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Student Debt Crisis trifft schwarze, Latinx-Studenten stärker

Schwarze und lateinamerikanische Studenten nehmen mit größerer Wahrscheinlichkeit Studentenkredite auf als ihre weißen Kollegen und haben Schwierigkeiten, ihre Kredite zurückzuzahlen, was die Ungleichheit und die in den Vereinigten Staaten bestehende Kluft zwischen Rassen und Wohlstand verschärft. 

Dies sind die Ergebnisse eines neuen berichten herausgegeben vom Student Borrower Protection Center (SBPC), einer gemeinnützigen Organisation, die sich darauf konzentriert, die Schuldenlast von Millionen von Amerikanern zu verringern. 

"Die Schuldenkrise der Studenten trifft die amerikanischen Nachbarschaften ungleichmäßig, und die Farbgemeinschaften zahlen den höchsten Preis", sagte Seth Frotman, Executive Director von SBPC, in einem Pressemitteilung. "Die Rassenunterschiede auf dem Markt für Studentendarlehen spiegeln die schlimmsten Auswirkungen diskriminierenden Redlining wider, da die schwarzen und lateinamerikanischen Gemeinschaften die Last der Schulden und der Not der Studenten überproportional tragen."

SBPC-Forscher untersuchten Studentendarlehensdaten, die von regionalen Federal Reserve-Banken und den Stadtregierungen von Washington, DC, Philadelphia, San Francisco und New York City gesammelt wurden, und stellten fest, dass „Kreditnehmer in mehrheitlich schwarzen und mehrheitlich lateinamerikanischen Stadtteilen eine größere Schuldenlast und einen größeren Kampf tragen überproportional bei der Rückzahlung ihrer Kredite. “

In Washington, DC, haben beispielsweise sechs der acht Stadtteile, in denen die Schulden der Studenten am schnellsten wuchsen, laut dem Bericht eine Mehrheitsminderheit. In den letzten 10 Jahren stieg der Median der Schuldenstände von Studenten in mehreren mehrheitlich fehlenden Stadtteilen in Washington, darunter Brookland und Deanwood, um bis zu 217 Prozent. In einigen der weißesten Gegenden gingen die mittleren Schuldenstände jedoch um bis zu 30 Prozent zurück. 

Ähnliche Trends bei schwarzen und lateinamerikanischen Studenten, die mehr Schulden aufnehmen mussten, um ihre Ausbildung zu finanzieren, waren in Philadelphia, New York City und San Francisco zu beobachten. 

"Die Auswirkungen der Studentendarlehensschulden erstrecken sich über das gesamte Finanzleben der Kreditnehmer", schrieben die Forscher in dem Bericht. "Da Kreditnehmer von Studentendarlehen Schwierigkeiten haben, ihre Kredite zurückzuzahlen, verzichten sie auf Altersvorsorge, Notsparen und Vermögensbildung."

Im ganzen Land weisen Regionen und Stadtteile mit einem höheren Anteil an schwarzen und lateinamerikanischen Einwohnern auch höhere Kriminalitäts- und Ausfallraten auf. Kredite gelten als in Verzug, wenn sie nicht bis zum Fälligkeitsdatum vergeben werden, und Bundeskredite gelten als in Verzug, wenn eine Zahlung nicht länger als 270 Tage erfolgt. 

In New York City haben sechs Stadtteile eine Kriminalitätsrate für Studentendarlehen von 20 Prozent oder mehr, was die höchste Kriminalitätsrate darstellt. Alle sechs dieser Stadtteile sind Mehrheit-Minderheit. Die Bronx, die überwiegend aus Schwarzen und Lateinamerikanern besteht, weist die höchste 90-Tage-Kriminalitätsrate aller Gebiete in der Stadt auf, obwohl die Kreditnehmer über geringere Guthaben bei Studentendarlehen verfügen. Im Gegensatz dazu weist Staten Island, das überwiegend weiß ist, die geringste Kriminalitätsrate auf. 

Auch diese Unterschiede sind im ganzen Land zu beobachten. In San Francisco beispielsweise ist die Kriminalitätsrate bei Studentendarlehen in den Gebieten mit der größten Minderheitsbevölkerung mehr als 7.5-mal höher als in den weißesten Gebieten. 

In Washington, DC, Philadelphia und San Francisco zusammen sind etwa 21 Prozent der Kreditnehmer von Studentenkrediten in Stadtteilen mit Mehrheitsminderheiten mit einem Studentendarlehen in Verzug, verglichen mit nur etwa 8 Prozent der Kreditnehmer in mehrheitlich weißen Stadtteilen. 

Im ganzen Land ist die durchschnittliche Ausfallrate in mehrheitlich schwarzen Stadtteilen mit 17.7 Prozent fast doppelt so hoch wie in mehrheitlich weißen Stadtteilen mit 9 Prozent. 

Und das ist kein Zufall. 

„Rassenunterschiede während des gesamten Lebenszyklus eines Studentendarlehens beginnen lange bevor ein Schuldschein unterzeichnet wird oder sogar bevor der finanzielle Zuschlagsbrief eintrifft“, heißt es in dem Bericht. "Von Beginn des Lebens der Kreditnehmer an werden diese Unterschiede durch die rassische Wohlstandslücke verstärkt."

Richtlinien wie Redlining haben es Minderheitenfamilien erschwert, in den Vereinigten Staaten Wohlstand aufzubauen. 

Der mittlere weiße Haushalt hat 13 mal das Einkommen des mittleren schwarzen Haushalts und das 10-fache des mittleren lateinischen Haushalts. Aus diesem Grund erhalten schwarze und lateinamerikanische Studenten seltener finanzielle Hilfe von ihrer Familie und müssen daher in der Regel mehr Geld für Kredite aufnehmen, um ihre Ausbildung zu finanzieren. 

"Unsere Analyse bietet einen Einblick in die wirtschaftliche Notlage, die Farbkreditnehmer, insbesondere Schwarz- und Lateinamerikaner, im ganzen Land erleben", sagte Katherine Welbeck, Mitglied der Bürgerrechtsberaterin von SBPC, in der Pressemitteilung. 

"Es ist von entscheidender Bedeutung, die enormen Rassenunterschiede in der Schuldenkrise der Studenten zu alarmieren", fuhr sie fort. "Da unsere Nation eine gerechtere und gerechtere Wirtschaft schaffen will, können wir die langjährigen Auswirkungen einer diskriminierenden Wirtschaftspolitik nicht übersehen und wie unsere Schuldenkrise für Studenten systemische Barrieren und Rassendiskriminierung direkt widerspiegelt und fortbesteht."

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