Wenn Sie wie ich Studentendarlehen des Bundes aufgenommen haben, um Ihre Ausbildung zu finanzieren, und FedLoan Servicing als Darlehensdienstleister fungiert, müssen Sie eine Bestandsaufnahme Ihrer Darlehensverhältnisse durchführen und sich über Ihre Rückzahlungsmöglichkeiten informieren. Dies ist von entscheidender Bedeutung, wenn Sie Ihren finanziellen Beitrag leisten und die Kontrolle über Ihre Studentendarlehen behalten möchten.

Folgendes müssen Sie wissen, um Ihre FedLoan-Studentendarlehen zu verwalten.

1. Was ist FedLoan-Service?

Das US-Bildungsministerium ist Ihr Kreditgeber, aber Bundesdarlehen werden von Kreditservice-Organisationen/-Unternehmen bedient, die der Regierung bei der Verwaltung der Abrechnung und anderer Dienstleistungen für Ihr Darlehen helfen.

FedLoan-Wartung ist einer der größten Studentendarlehensdienstleister. Es ist eine Organisation, die von der Pennsylvania Higher Education Assistance Agency (PHEAA) gegründet wurde, um staatliche Studienkredite zu unterstützen. Während es acht weitere Darlehensberater gibt, ist FedLoan der einzige, der bei der Verwaltung des Kredits behilflich ist Vergabe öffentlicher Darlehen (PSLF) und dem Zuschuss zur Unterstützung der Lehrerbildung für Hochschulen und Hochschulen (TEACH) Programme.

Anmerkungen: PHEAA hat seinen Vertrag mit dem Bildungsministerium nicht verlängert, als sein Vertrag am 14. Dezember 2021 endete. Bundesdarlehen, die von FedLoan Servicing bedient werden, sind wird übertragen an MOHELA, Edfinancial und Nelnet. Achten Sie auf Hinweise zum Übergang. 

Sie können mehr als einen Darlehensberater haben, wenn Sie mehrere Darlehen haben. Überprüfen Sie zur Bestätigung die Nationales System für Studiendarlehen.

2. Was müssen Sie tun, um Ihre FedLoan-Kredite zu verwalten?

Wenn Sie noch kein Online-Konto bei FedLoan eingerichtet haben, sollten Sie sofort ein Konto erstellen.

Der Prozess ist einfach, wenn Sie seine Online-Plattform verwenden MyFedLoan. Gehe zu “Konto erstellen ”Und geben Sie die erforderlichen Informationen ein, einschließlich Ihres Namens, Ihrer E-Mail-Adresse, Ihres Geburtsdatums und Ihrer FedLoan-Kontonummer oder Ihrer Sozialversicherungsnummer.

Sie können ein Konto auch mit der mobilen Android- oder iOs-App erstellen. Bewertungen der App auf beiden Google Play und App Store haben sich im vergangenen Jahr verbessert: 4.6 Sterne für Android und 4.7 Sterne für iOS im Januar 2020, verglichen mit 2.8 Sternen für Android und 2.2 Sternen für iOS im Januar 2019.

Sobald Sie ein Konto eingerichtet haben oder bereits über ein Online-Konto verfügen, können Sie sich über das Feld "Kontozugriff" anmelden.

Dieses Online-Portal erleichtert Ihnen die Überprüfung und Verwaltung Ihres Kontos. Sie können:

• Holen Sie sich Ihre Kreditguthaben;
• Siehe die berechneten Zinssätze;
• Machen Sie Ihre Zahlungen und
• Aktualisieren Sie Ihre persönlichen Daten.

Sie können auch weitere hilfreiche Informationen auf der Website erhalten, die sich in Darlehensgrundlagen aufteilen, in denen Sie sich im Darlehensprozess befinden (noch in der Schule, in der 6-Monatsfrist oder in der Rückzahlungsperiode) oder Probleme haben, zu zahlen.

3. Was ist, wenn Sie eine Frage haben und FedLoan kontaktieren müssen?

Sie können FedLoan telefonisch, per E-Mail und / oder per E-Mail / Fax senden.

• Telefon

Zollfrei	1-800-699-2908 Mo-Fr 8: 00 AM bis 9: 00 PM (ET)
International	717-720-1985 Mo-Fr 8: 00 AM bis 9: 00 PM (ET)
TTY #	Wählen Sie 711 - Unterstützung für hör- und sprachgestörte Anrufer Mo-Fr 8: 00 AM bis 9: 00 PM (ET)

• E-Mail: Loggen Sie sich in Ihr ein Kontozugriff um eine sichere E-Mail zu senden.
• Mail oder Fax

Faxnummer:   Dokumente zurücksenden / überprüfen	717-720-1628
Postanschriften:
Zahlungen	Bildungsministerium FedLoan-Wartung P.O. Box 14473 Atlanta, GA 30353-0210
Ausgefüllte Antragsformulare für Lastschriften	FedLoan-Wartung P.O. Box 14473 Harrisburg, PA 17105-3661
Briefe & Korrespondenz	FedLoan-Wartung P.O. Box 14473 Harrisburg, PA 17106-9184
Kreditstreitigkeiten	FedLoan-Servicegutschrift P.O. Box 14473 Harrisburg, PA 17106-0610
Konsolidierungsbezogene Briefe und Korrespondenz	FedLoan-Konsolidierungsabteilung P.O. Box 14473 Harrisburg, PA 17106-9186
Kontaktieren Sie das Office of Consumer Advocacy	Pennsylvania-Agentur für Hochschulbildung Das Amt für Verbrauchervertretung 1200 North 7th Street Harrisburg, PA 17102

4. Was ist, wenn Sie ein Problem mit FedLoan haben?

FedLoan ist zwar einer der größten Kreditdienstleister, aber nicht ohne Probleme. In dem Bericht des Büros für finanziellen Verbraucherschutz Die Muttergesellschaft PHEAA von FedLoan, die im Oktober 2019 ausgegeben wurde, belegte in den zwölf Monaten, die am 1,658. September 180 begannen und am 12. August 1 endeten, sowohl bei Beschwerden über Studentendarlehen des Bundes (2018) als auch bei Beschwerden über private Studentendarlehen (31) den zweiten Platz.

Im März 2019, a Sammelklage wurde gegen die Muttergesellschaft von FedLoan, PHEAA, und einen anderen Kreditdienstleister wegen angeblicher Verletzung des Verbraucherschutzes und anderer Gesetze im Zusammenhang mit dem föderalen Programm zur Vergabe öffentlicher Kredite eingereicht.

Die Muttergesellschaft von FedLoan, die PHEAA, wurde im August 2017 vom Generalstaatsanwalt von Massachusetts verklagt.

Die PHEAA hat die Vorwürfe bestritten.

"Die PHEAA ist weiterhin bestrebt, alle ausstehenden Kreditnehmerprobleme angemessen zu lösen, während sie die Richtlinien, Verfahren und Vorschriften des US-Bildungsministeriums befolgt, die in den Bundesverträgen der Agentur vorgesehen sind", sagte Keith New, Sprecher der PHEAA in einer Erklärung,.

Zudem hat auch Frau NPR hat berichtet Viele Lehrer haben sich darüber beschwert, dass "FedLoan ihre [TEACH] -Zuschüsse in Darlehen umgewandelt hat, obwohl sie die Serviceanforderungen des Programms erfüllten - das Unterrichten eines Fachs mit hohem Bedarf an einer Schule mit niedrigem Einkommen."

Was sollten Sie also tun, wenn Sie Fragen, Bedenken oder Probleme mit Darlehen haben, die von FedLoan bedient werden?

Wenden Sie sich an FedLoan jetzt sofort per Telefon, E-Mail und / oder E-Mail / Fax über die Kontaktliste oben.

Wenn FedLoan Ihr Problem nicht lösen kann oder nicht oder Sie mit der Lösung nicht einverstanden sind, wenden Sie sich an den Ombudsmann-Gruppe der Federal Student Aid. Sie können auch eine Beschwerde bei einreichen Bundes-Student Aid und / oder der Consumer Financial Protection Bureau.

Zu jeder Zeit wäre es hilfreich, wenn Sie das identifiziert haben Art Ihres Darlehensproblems und haben alle Details dokumentiert, einschließlich Notizen zu Telefongesprächen, Identität der FedLoan-Vertreter usw.

5. Was ist der beste Weg, um effektiv mit FedLoan umzugehen?

Das Bildungsministerium hat zur Verfügung gestellt mehrere tipps Dazu gehören unter anderem die sorgfältigen Aufzeichnungen der Gespräche, das schriftliche Follow-up nach dem Gespräch, die Aufbewahrung von Korrespondenzkopien und Antworten per Post, das Versenden von Briefen per Einschreiben und mehr.

6. Was sind die Zahlungsmethoden?

Sie können Ihre FedLoan-Zahlungen in tätigen viele Möglichkeiten, auch per Lastschrift und per Post. Bevor Sie fortfahren, wissen Sie das kann ein Zahlungsdatum auswählen, das für Sie am besten geeignet ist.

• Wenn Sie Direct DebitIhre Darlehenszahlungen werden an Ihrem Fälligkeitsdatum jeden Monat automatisch von Ihrem Scheck- oder Sparkonto abgezogen, auch wenn Ihr Fälligkeitsdatum auf ein Wochenende oder einen Feiertag fällt. Aber Du wirst sparen 0.25% mit dieser Methode. Um zu vermeiden, dass eine Zahlung versäumt wird, senden Sie eine Zahlung mit anderen Methoden, bis FedLoan bestätigt, dass Sie für das Lastschriftverfahren eingerichtet sind.
• Online bezahlen Der Zugang über Konten ist die flexibelste Option, da Sie bei einzelnen Darlehen zusätzliche Zahlungen vornehmen können. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Zahlung für einen Werktag planen, auch wenn Ihre Zahlung auf ein Wochenende fällt.
• Zahlung per Handy-App gibt Ihnen die Möglichkeit, Zahlungen unterwegs zu tätigen. Achten Sie darauf, Ihre Zahlung für einen Werktag einzuplanen, auch wenn Ihre Zahlung auf ein Wochenende fällt.
• Sie können uns auch Bezahlen per Handy 24 / 7 durch Aufrufen von 1-800-699-2908. Sie benötigen Ihre 10-stellige Kontonummer und Ihr Geburtsdatum, um das automatisierte Telefonsystem verwenden zu können.
• Wenn Sie es vorziehen, Ihre Zahlung per Post, machen Sie Ihren Scheck oder Ihre Zahlungsanweisung an FedLoan-Wartung. Achten Sie darauf, Ihre Kontonummer oder Sozialversicherungsnummer (falls Sie nicht über die Kontonummer verfügen) auf dem Scheck oder der Zahlungsanweisung anzugeben. Schicken Sie es zur Zahlung an die angegebene Adresse (siehe Kontaktliste oben). Ihre Zahlung sollte mindestens 5-7 Werktage vor Ihrem Fälligkeitsdatum versandt werden, um den Erhalt bis zum Fälligkeitsdatum sicherzustellen.
• Aussichten für Zahlung durch Rechnungszahlungsdienste von DrittanbieternVergewissern Sie sich, dass sie die korrekte Postanschrift haben (wie oben für die Zahlung per E-Mail). Der Nachteil dieser Methode besteht darin, dass Sie sich noch direkt an FedLoan wenden müssen, wenn Sie zusätzliche Anweisungen haben.
• Darüber hinaus können Sie bis zu acht Vorauszahlungen innerhalb eines 60-Tageszeitraums entweder durch Einloggen in Ihr Konto oder per Telefon. Der Vorbehalt: Stellen Sie sicher, dass Sie das Geld haben, um diese Zahlungen abzudecken.

Wenn FedLoan eine Zahlung erhält, wird diese zunächst auf ausstehende Zinsen und eventuelle verspätete Gebühren und dann auf den Kapitalbetrag angerechnet.

7. Sollten Sie zusätzliche Zahlungen leisten?

Wenn Sie zusätzliches Geld haben, ist die Antwort definitiv JA. Dies hilft Ihnen, Ihre Kredite schneller zurückzuzahlen und Geld zu sparen.

Extrazahlungen sind automatisch angewendet zuerst auf ausstehende Zinsen und dann auf den Kapitalbetrag.

Aussichten für maximaler NutzenSie sollten die zusätzlichen Zahlungen jedoch auf nicht subventionierte Kredite, Kredite mit hohem Kontostand oder Kredite mit höheren Zinssätzen ausrichten - je nachdem, was Sie auf lange Sicht mehr Geld sparen.

Du kannst dich extra zahlen für einzelne Darlehen online oder durch Schreiben an FedLoan mit der Anweisung, die zusätzlichen Zahlungen auf bestimmte Darlehen anzuwenden.

8. Was sind Ihre Rückzahlungsmöglichkeiten?

Obwohl Sie Ihre Zahlungen an FedLoan leisten, ist es das Bildungsministerium, das die Bereitstellung von Rückzahlungsmöglichkeiten. Ihre Optionen können je nach Art des Darlehens variieren.

Untenstehend sind Standardrückzahlung Optionen:

• Standard-Rückzahlungsplan: Dieser Plan spart Ihnen am meisten Geld, weil Sie damit Ihr Darlehen am schnellsten abbezahlen können - innerhalb von 10-Jahren, wenn Sie nicht konsolidierte Kredite haben, und innerhalb von 10-30-Jahren, wenn Sie konsolidierte Kredite haben. Da jedoch die festen monatlichen Zahlungen höher sind, ist dies der Fall keine Option für Kreditnehmer, die PSLF suchen. Das wird übrigens so sein Ihre Standardoption wenn Sie keinen Tilgungsplan wählen.
• Abgestufter Rückzahlungsplan: Mit diesem Plan beginnen Sie mit niedrigen monatlichen Zahlungen, die sich alle zwei Jahre erhöhen. Sie zahlen Ihren Kredit innerhalb von 10-Jahren ab, wenn Sie nicht konsolidierte Kredite haben, und innerhalb von 10-30-Jahren, wenn Sie konsolidierte Kredite haben. Dieser Plan eignet sich möglicherweise für Kreditnehmer, deren derzeitiges Einkommen gering ist, im Laufe der Zeit jedoch mit einem Anstieg zu rechnen ist. Es ist allgemein so keine Option für diejenigen, die PSLF suchen.
• Erweiterter fester Rückzahlungsplan: Wenn Sie die monatlichen Zahlungen senken müssen, haben Sie mit diesem Plan die Möglichkeit, Ihren Zahlungszeitraum auf 25-Jahre zu verlängern. Sie haben eine feste monatliche Zahlung. Um sich zu qualifizieren, müssen Ihre ausstehenden Darlehensbeträge mehr als $ 30,000 betragen. Dieser Plan ist keine Option für diejenigen, die PSLF suchen.
• Erweiterter abgestufter Rückzahlungsplan: Mit diesem Plan haben Sie auch die Möglichkeit, Ihre Zahlungsdauer auf 25-Jahre zu verlängern. Ihre monatlichen Zahlungen nehmen jedoch mit der Zeit zu. Um sich zu qualifizieren, müssen Ihre ausstehenden Darlehensbeträge mehr als $ 30,000 betragen. Dieser Plan ist keine Option für diejenigen, die PSLF suchen.

Ist Ihr Einkommen jedoch niedriger als Ihre Schulden, haben Sie die Möglichkeit, aus vier zu wählen einkommensabhängige Tilgungspläne (IDR).Ihre Zahlungen würden sich nach einem Prozentsatz Ihres frei verfügbaren Einkommens richten. Der Prozentsatz variiert je nach Plan. Die Zahlungen für alle vier IDR-Pläne werden jedes Jahr neu berechnet und basieren auf Ihrem aktualisierten Einkommen und Ihrer Familiengröße. Daher müssen Sie jedes Jahr Ihr Einkommen und Ihre Familiengröße aktualisieren (auch wenn sich keine Änderungen ergeben). IDR-Pläne sind gute Optionen für diejenigen, die PSLF suchen, Der Restguthaben für Direktkredite wird vergütet, nachdem die Kreditnehmer 120 qualifiziert haben, um monatliche Zahlungen im Rahmen eines qualifizierten Tilgungsplans zu leisten, während sie Vollzeit für einen qualifizierten Arbeitgeber arbeiten.

• Überarbeiteter Pay As You Earn-Rückzahlungsplan (REPAYE) - Ertragsabhängige Rückzahlung: Ihre monatlichen Zahlungen betragen in der Regel 10% Ihres frei verfügbaren Einkommens. Wenn Sie Ihre Undergraduate-Darlehen nach 20-Jahren nicht vollständig zurückgezahlt haben oder Ihr Darlehen für Absolventen oder Profis nach 25-Jahren nicht vollständig zurückerstattet wurde, wird das ausstehende Guthaben vergeben. Möglicherweise müssen Sie jedoch den vergebenen Betrag Steuern zahlen.
• Pay as you verdienen einen Rückzahlungsplan (PAYE): Ihre monatlichen Zahlungen betragen 10% des frei verfügbaren Einkommens, übersteigen jedoch nicht den Betrag, den Sie im Rahmen des 10-Standard-Rückzahlungsplans gezahlt hätten. Wenn Sie Ihr Darlehen nach 20-Jahren nicht vollständig zurückgezahlt haben, wird der ausstehende Betrag verzichtet. Möglicherweise müssen Sie jedoch den vergebenen Betrag Steuern zahlen.
• Einkommensabhängige Rückzahlung (IBR): Der Prozentsatz hängt davon ab, ob Sie am oder nach Juli 1, 2014 als neuer Kreditnehmer angesehen werden oder nicht. Wenn Sie ein „neuer Kreditnehmer“ sind, betragen Ihre monatlichen Zahlungen in der Regel 10% Ihres frei verfügbaren Einkommens. Wenn Sie dies nicht tun, betragen Ihre monatlichen Zahlungen 15% Ihres frei verfügbaren Einkommens. Wenn Sie Ihr Darlehen nach 20- oder 25-Jahren nicht vollständig zurückgezahlt haben (je nachdem, wann Sie das Darlehen erhalten haben), wird der ausstehende Betrag verzinst. Möglicherweise müssen Sie jedoch für den vergebenen Betrag Steuern zahlen.
• Einkommensabhängige Rückzahlung (ICR): Ihre monatlichen Zahlungen sind der niedrigere Betrag von 20% Ihres Erlöses oder der Betrag, den Sie im Rahmen eines festen Tilgungsplans über 12-Jahre zahlen würden. Wenn Sie Ihr Darlehen nach 25-Jahren nicht vollständig zurückgezahlt haben, wird der ausstehende Betrag verzichtet. Möglicherweise müssen Sie jedoch den vergebenen Betrag Steuern zahlen.

Wenn durch einen der IDR-Pläne die Schulden Ihres Studiendarlehens überschaubarer werden, können Sie sich an das Bildungsministerium in wenden StudentLoans.gov sich einmal jährlich einschreiben und Ihr Einkommen und Ihre Familiengröße aktualisieren.

Die letzte Rückzahlungsoption gilt für einkommensschwache Kreditnehmer mit Darlehen des Federal Family Education Loan (FFEL) -Programms.

• Einkommensabhängige Rückzahlung (ISR): Dieser Plan gilt nur für FFEL-Darlehen. Wenn Sie sich qualifizieren, erhöhen oder verringern sich Ihre monatlichen Zahlungen je nach Jahreseinkommen, müssen jedoch mindestens die aufgelaufenen monatlichen Zinsen abdecken. Die maximale ISR-Laufzeit beträgt 10-Jahre, kann jedoch bis zu 5-Jahren verlängert werden.

Bevor Sie sich jedoch für einen Tilgungsplan entscheiden, sollten Sie FedLoan's verwenden Rückzahlung verwalten ein Tool, mit dem Sie herausfinden können, wie Ihre monatliche Zahlung aussehen würde.

9. Was ist, wenn Sie Probleme haben, Ihre Kredite zurückzuzahlen?

Nehmen Sie Kontakt mit FedLoan auf jetzt sofort wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre monatlichen Zahlungen zu leisten. Sie möchten keine Situation, in der Ihr Darlehen überfällig oder in Zahlungsverzug gerät, da dies Ihre Kredit-Score beeinflusst.

Ein Konto ist am Tag nach einer ersten fehlgeschlagenen Zahlung "strafbar" und gilt als "in Verzug", wenn es 270-Tage strafbar ist. Wenn Sie also eine oder zwei Zahlungen verpassen, ist Ihr Darlehen straffällig. Wenn Sie jedoch mehrere Zahlungen verpassen, besteht für Ihr Darlehen ein Ausfallrisiko.

Wenn Sie Geld für Ihre monatlichen Zahlungen haben und Sie vergessen, ändern Sie einfach Ihre Zahlungsweise in Direct Debit sorgt für pünktliche Zahlungen.

Wenn Sie sich Ihre monatlichen Zahlungen jedoch nicht leisten können, müssen Sie Ihre monatlichen Zahlungen senken. Hier sind einige Optionen:

• Du kannst dich IDR-Pläne beantragen, die auf Ihrem Einkommen, Ihrer Familiengröße und Ihrem Wohnsitzstaat basieren, bei StudentLoans.gov. Um zu bestimmen, welcher IDR-Plan für Sie am besten geeignet ist, sollten Sie Ihre Kreditdetails - aktuelle Kreditsalden, Kreditprogramm und Zinssatz jedes Kredits und wie viele Monate Sie Ihren Kredit zurückgezahlt haben - zur Verfügung haben. Erinnerung - Weitere Einzelheiten finden Sie im Abschnitt „Rückzahlungsoptionen“.
• Wenn Sie mehrere Bundesanleihen haben, können Sie dies beantragen einige oder alle Kredite konsolidieren in ein einzelnes Darlehen namens Federal Direct Consolidation Loan über StudentLoans.gov. In Ihrer Bewerbung Achten Sie darauf, wenn Sie interessieren sich für PSLF. Das konsolidierte Darlehen wird auf der Grundlage des Durchschnitts der Zinssätze für die konsolidierten Darlehen zu einem festen Zinssatz verzinst. Es gibt keine Anmeldegebühr. Nach der Konsolidierung haben Sie eine einzige monatliche Zahlung für alle Kredite, die Sie konsolidiert haben. Besuche die mögliche Vor- und Nachteile bevor Sie die Konsolidierung beantragen.
• Eine weitere Option ist refinanzieren Sie Ihre Kredite durch private Kreditgeber. Durch die Refinanzierung können Sie wie die Konsolidierung mehrere Kredite in einen Kredit rollen. Ihr Zinssatz wird in der Regel von Ihrem Kredit-Score bestimmt. Der Vorbehalt: Kreditnehmer, die bundesweite Studentendarlehen refinanzieren, verlieren Leistungen, die von Bundeskrediten bereitgestellt werden, einschließlich des Zugangs zu IDR-Plänen, die sie nach Jahren der Zahlungen für 10, 20 oder 25 für Darlehensvergütung qualifizieren.

Wenn Sie Ihre monatlichen Zahlungen vorübergehend verschieben möchten, haben Sie zwei Möglichkeiten: Aufschub oder Nachsicht. Beide Programme können einen großen Einfluss auf den Betrag haben, den Sie zurückzahlen müssen. Keines der beiden Programme ist ideal, vor allem, wenn Sie auf Kreditvergebung hinarbeiten, da dies die Zeit für die Kreditvergabe verzögern kann. EIN bessere Option kann zu sein IDR-Pläne beantragen stattdessen.

Unter dem Strich

Um die Einhaltung Ihrer Darlehensverpflichtungen zu gewährleisten und maximale Einsparungen zu erzielen, sollten Sie die Bedingungen jedes Ihrer Bundesdarlehen kennen. Und zögern Sie nicht, FedLoan zu kontaktieren, wenn Sie Fragen, Probleme oder Bedenken haben.