Was sind eidgenössische Studentendarlehen?

Was sind Studiendarlehen des Bundes?

* Januar 29, 2020 aktualisiert

Wenn es um die College-Ausbildung in den Vereinigten Staaten geht, sind die Zahlen erstaunlich (und nicht in guter Weise). Die Gesamtschuld der Studierenden hat einen Höchststand von erreicht $ 1.6 Billionen, mit dem Durchschnitt under etwa leihen $ 30,000.

Leider wissen die meisten Studenten nicht, wie sie ihre Studentenschulden erfolgreich verwalten können, weil sie dies tun keine ausreichende finanzielle Ausbildung erhalten um ihnen dabei zu helfen.

Wenn Sie also Geld für die Schule leihen müssen (wie ich es tat), seien Sie klug.

Erforschen Sie zunächst das gesamte freie Geld, das Ihnen zur Verfügung steht - Zuschüsse und Stipendien - ebenso gut wie Arbeitsstudie Programme an Ihrer Schule und Teilzeitarbeit das wird Ihre schulischen Verpflichtungen berücksichtigen.

Wenn Sie es noch brauchen, probieren Sie es aus Bundesstudentendarlehen die vom US Department of Education herausgegeben werden.

Folgendes müssen Sie über Studienkredite des Bundes wissen:

1. Welche Arten von Bundeskrediten gibt es?

Derzeit gibt es vier Arten von Bundeskrediten für Studierende William D. Ford Eidgenössisches Direktkreditprogramm (Direkte Darlehen).

Das Bildungsministerium ist Ihr Darlehensgeber, aber die Darlehen werden von neun Organisationen / Unternehmen für die Kreditverwaltung betreut, die der Regierung bei der Verwaltung der Rechnungslegung und anderer Dienstleistungen für Ihr Darlehen helfen sollen. Sie könnten mehr als einen Kundendienstmitarbeiter haben, wenn Sie mehrere bundesstaatliche Studentendarlehen haben.

  1. Direkt geförderte Darlehen: Diese Kredite sind nur für Student Studenten mit finanziellen Bedürfnissen. Das Das Bildungsministerium zahlt das Interesse während: (a) Sie mindestens zur Hälfte in der Schule sind; (b) Sie befinden sich in einer Nachfrist (die ersten 6 Monate nach dem Abschluss); und Sie befinden sich im Aufschub (Sie haben beschlossen, die Rückzahlung Ihres Darlehens zu verschieben).
  2. Direkte nicht subventionierte Kredite: Diese Darlehen stehen zur Verfügung Bachelor, Diplom und Beruf Studenten, und es besteht keine Notwendigkeit, finanzielle Notwendigkeit zu demonstrieren. Im Gegensatz zu "subventionierten" Darlehen müssen Sie die Zinsen für "nicht subventionierte" Darlehen auch dann zahlen, wenn Sie in der Schule sind, sich in der Nachfrist befinden oder sich im Aufschub befinden. Da Zinsen anfallen, sollten Sie die Zinsen zahlen, wenn Sie sich diese in diesen Zeiträumen leisten können. Wenn Sie dies nicht können, werden aufgelaufene Zinsen Ihrem Kapital gutgeschrieben, und Sie müssen einen höheren Gesamtbetrag zurückzahlen.
  3. Direkte PLUS-Darlehen: Diese stehen zur Verfügung Eltern von abhängigen Studenten Studenten (Übergeordnetes PLUS) und Absolvent oder Profi Studenten (Grad PLUS). Während es keine Notwendigkeit gibt, finanzielle Bedürfnisse nachzuweisen, müssen Kreditnehmer eine Bonitätsprüfung durchlaufen und dürfen keine haben ungünstige kreditgeschichte. Aber wenn Sie eine negative Geschichte haben, verlieren Sie nicht den Mut. Sie können sich unter bestimmten Umständen trotzdem qualifizieren (siehe unten).
  4. Direkte Konsolidierungsdarlehen: Diese Darlehen kombinieren Ihre berechtigten Bundes-Studentendarlehen in einem einzigen Darlehen. Sie müssen also eine Zahlung und einen einzigen Darlehensberater leisten. Die zu konsolidierenden Kredite müssen in der Rückzahlung oder in der Nachfrist sein.

2. Haben Sie Anspruch auf Direktdarlehen?

Um sich zu qualifizieren, müssen Sie Triff alle dauert ebenfalls 3 Jahre. Das erste Jahr ist das sog. folgende Anforderungen:

Vorname, Sie müssen finanzielle Notwendigkeit zeigen, die anhand der von Ihnen bereitgestellten Daten bewertet werden Freie Bewerbung für Bundesstipendienhilfe (FAFSA), wenn Sie leihen wollen Direkt geförderte Darlehen

Zweitens du musst ein US-Bürger oder ein US-Bürger sein, ODER fallen unter eine der folgenden Kategorien von berechtigter Nichtbürgers Wer hat:

Dritte, Müssen Sie eine gültige Sozialversicherungsnummer haben, es sei denn, Sie sind Bürger der frei assoziierten Staaten des Pazifikraums (der Marshallinseln, der Bundesstaaten Mikronesiens und der Republik Palau).

Vierte, Müssen Sie beim Selective Service registriert sein, wenn Sie zwischen 18 und 25 männlich sind.

Fünfte, Müssen Sie an einem in Frage kommenden Abschluss / Zeugnis eingeschrieben seinm. Wenden Sie sich an die Finanzhilfeabteilung Ihrer Schule, um die Berechtigung zu bestätigen.

Sechste, Müssen Sie mindestens zur Hälfte eingeschrieben sein.

Siebte, Müssen Sie um Zufriedenstellender akademischer Fortschritt (SAP) Sie müssen einen bestimmten Notendurchschnitt (GPA) aufrechterhalten, eine Mindestanzahl an Kreditstunden pro Semester beanspruchen und auf dem richtigen Weg bleiben, um Ihren Abschluss in einem akzeptablen Zeitraum abzuschließen. Die SAP-Standards sind von Schule zu Schule unterschiedlich. Sprechen Sie daher mit dem Finanzamt Ihrer Schule, um zu erfahren, was Sie erwarten sollten.

Achtel, Müssen Sie auf FAFSA zertifizieren dass (1) Sie keinen Bundeskredit haben und kein Geld für ein Bundesstipendium haben, und (2) Sie die Bundesschulhilfen nur für Bildungszwecke verwenden.

Neunter, Müssen Sie ein Abitur haben, GED, genehmigte Homeschool-Ausbildung oder ein geeignetes Karriereweg-Programm. Wenden Sie sich an das Finanzamt Ihrer Schule, um herauszufinden, ob Ihre Schule ein geeignetes Karrierewegprogramm anbietet.

Wenn Sie Direktdarlehen erhalten haben, müssen Sie sicherstellen, dass Ihre Berechtigung so lange erhalten bleibt, wie Sie die Darlehen benötigen. Wenn Sie die Berechtigung verlieren, können Sie Maßnahmen ergreifen um es wiederzugewinnen

3. Wie bewerben Sie sich für Direktdarlehen?

Um eines der vier direkten Darlehen zu beantragen, müssen Sie Füllen Sie die FAFSA aus bilden. Die FAFSA, die frei auszufüllen und einzureichen ist, wird von derzeitigen und zukünftigen Colleges verwendet, um die Förderfähigkeit eines Studenten für verschiedene Formen der finanziellen Unterstützung zu bestimmen.

Das Ausfüllen der FAFSA kann ein langwieriger Prozess sein, für den finanzielle und andere Informationen erforderlich sind früh anfangen und hol es so schnell wie möglich. Der offene Termin ist jedes Jahr Oktober 1. Sie haben also genug Zeit, um es vor dem Bundesdatum am Juni 30 auszufüllen.

Staaten und sogar Schulen haben auch ihre eigenen Fristen für die Einreichung der FAFSA. Daher sollten Sie sich an die Schulverwaltung wenden, um sicherzustellen, dass Sie Ihr Formular rechtzeitig einreichen.

Shau für einige Hilfreiche Tipps über das Ausfüllen Ihrer FAFSA.

Sie müssen die FAFSA ausfüllen jährlich Wenn Sie für Direktdarlehen berechtigt bleiben möchten, sollten Sie sich über alle Änderungen des Formulars auf dem Laufenden halten und Fristen einhalten.

4. Was sind die Zinssätze für Direktkredite?

Das Zinssatz ist abhängig Dies hängt von der Art des Darlehens und dem Datum ab, an dem das Darlehen zum ersten Mal ausgezahlt wird, und ist in der Regel niedriger für „subventionierte“ und „nicht subventionierte“ Darlehen an Studierende.

Für Darlehen, die am oder nach Juli 1, 2019 und vor Juli 1, 2020 ausgezahlt wurden, beträgt der Zinssatz:

Der Zinssatz für direkte Konsolidierungsdarlehen ist der gewichteter Durchschnitt der Zinssätze für konsolidierte Kredite.

Der Zinssatz ist a fixiert Rate, was bedeutet, dass sich die Rate nicht ändert, so dass Ihre monatlichen Zahlungen immer gleich sind. Zu wissen, wie viel Sie jeden Monat bezahlen müssen, wird Ihnen bei Ihrem Budget helfen.

Der Zinssatz wird jeden Juli 1 gemäß Bundesgesetz festgelegt.

5. Wie viel kannst du ausleihen?

Da Direktdarlehen nur zu Ausbildungszwecken verwendet werden sollen, wird der maximale Darlehensbetrag für ein akademisches Jahr durch die Kosten Ihrer Schule bestimmt, abzüglich der anderen finanziellen Unterstützung, die Sie erhalten.

Ihre Schule bestimmt die Art des Darlehens, die Sie erhalten, und den tatsächlichen Darlehensbetrag.

Darüber hinaus, für Direkt subventioniert und direkt nicht subventioniert Kredite gibt es Beschränkungen, die auf dem Jahr, in dem Sie sich befinden, und Ihrem Status als abhängiges oder unabhängiges Kind. Scheck Einzelheiten dazu, wie viel Sie unter diesen beiden Kreditarten ausleihen können.

Sie können nur dann schätze deine Hilfe kostenlos verwenden FAFSA4caster.

Denken Sie jedoch daran, dass es Ihr Ziel ist so wenig wie möglich ausleihenSo absolvieren Sie Ihr Studium mit der geringsten Verschuldung. Dies ist besonders wichtig für Studenten, die ein Studium der Rechtswissenschaften, der Medizin oder der Wirtschaft abschließen möchten und dann Kredite aufnehmen müssen. Sie möchten nicht zusätzlich zu den Schulden Schulden hinzufügen.  

6. Warum ist Bonität wichtig?

Wie oben erwähnt, ist für den Bund eine Bonitätsprüfung erforderlich Direktes PLUS Darlehen. Wenn Ihr Guthaben abgezogen wird, können Banken und Institutionen Ihre Kredit-Historie und Ihren Kredit-Score einsehen.

Ihre Kredit Geschichte ist im Wesentlichen Ihre Finanzaufzeichnung, aus der hervorgeht, wie Sie mit Schuldenzahlungen umgegangen sind. Es dauert einige Zeit, um eine solide Kredithistorie zu erstellen. Wenn Sie dies nicht bereits getan haben, sollten Sie beginnen.

A Kredit-Score ist eine dreistellige Zahl - von 300 bis 850 -, mit der Banken und Institutionen ermitteln, wie finanziell Sie verantwortlich sind und ob Sie einen Kredit oder eine Kreditkarte ausstellen. Nachfolgend finden Sie eine Grafik, die zeigt, welche Auswirkungen Ihre Kredit-Score hat.

Quelle: Kredit Sesam

Eine höhere Punktzahl verbessert nicht nur die Chancen für die Genehmigung Ihres Antrags, sondern macht Sie auch für niedrigere Zinssätze geeignet. Ein niedrigerer Score verringert dagegen Ihre Chancen, einen Kredit zu erhalten, und führt zu höheren Zinssätzen.

Im Allgemeinen wird eine Kreditwürdigkeit von 750 und höher als ausgezeichnet und 700 und darüber als gut eingestuft. Nachfolgend finden Sie eine Übersicht über die verschiedenen Kategorien der Kreditpunkte.

Wenn Sie Ihre Kreditpunkte nicht kennen, können Sie dies kostenlos mit überprüfen Kredit Karma or Kredit Sesame. Es ist wichtig, dass Sie dies im Voraus tun, damit Sie alle Probleme beheben können, die in Ihrer Kreditauskunft auftreten können. Und seien Sie vorsichtig bei Angeboten, die Ihnen bei Kreditproblemen helfen. Verwenden Sie diese Tipps Stattdessen reparieren Sie Ihr Guthaben selbst.

7. Was ist, wenn Sie eine negative Kredithistorie haben?

Wenn Sie eine ungünstige kreditgeschichte, können Sie und Ihre Eltern sich noch für qualifizieren Grad PLUS or Übergeordnetes PLUS Darlehen, wenn Sie:

  1. Finden Sie einen Endorser, dh eine andere kreditwürdige Person, die sich bereit erklärt, das Darlehen zurückzuzahlen, wenn Sie es nicht zurückzahlen; oder
  2. Legen Sie der Bildungsbehörde Beweise für mildernde Umstände für Ihre negative Kredithistorie vor.

Darüber hinaus musst du Schließen Sie die PLUS Credit Counselling ab verarbeiten.

8. Gibt es Vorteile für Direktkredite?

Federal Studentendarlehen haben mehrere Vorteile. Zwei der wichtigsten sind die Vergabe öffentlicher Dienstleistungen (PSLF) und die Unterstützung bei der Lehrerbildung für College und Hochschulbildung (TEACH) Förderprogramme.

Wenn Kreditnehmer Probleme haben, ihre monatlichen Zahlungen für ihre staatlichen Studienkredite zu leisten, haben sie außerdem die Möglichkeit, Aufschub oder Nachsicht zu beantragen (weiter unten erklärt) oder ihre monatliche Zahlung auf der Grundlage ihres Ermessens aus Ermessensspielraum anzupassen (Details unten).

Ein weiterer Vorteil ist, dass die Regierung die Zinsen zahlen wird Direkt subventioniert Darlehen wenn Sie in der Schule sind, in der Schonfrist oder in der Verschiebung.

9. Was sind Ihre Rückzahlungsmöglichkeiten?

Ihre Rückzahlungsmöglichkeiten variieren je nach Art des Darlehens. Während nur Übergeordnetes PLUS Kreditnehmer müssen während der Schulzeit Zahlungen leisten (sie können dies auch tun) Zahlungsaufschub) ist es immer noch wichtig, Ihre Optionen zu kennen, bevor Sie Ihre Kreditentscheidung treffen.

Untenstehend sind Standardrückzahlung Optionen:

  1. Standard-Rückzahlungsplan: Dieser Plan spart Ihnen am meisten Geld, weil Sie damit Ihr Darlehen am schnellsten abbezahlen können - innerhalb von 10-Jahren, wenn Sie nicht konsolidierte Kredite haben, und innerhalb von 10-30-Jahren, wenn Sie konsolidierte Kredite haben. Da jedoch die festen monatlichen Zahlungen höher sind, ist dies der Fall keine Option für Kreditnehmer, die PSLF suchen. Das wird übrigens so sein Ihre Standardoption wenn Sie keinen Tilgungsplan wählen.
  2. Abgestufter Rückzahlungsplan: Mit diesem Plan beginnen Sie mit niedrigen monatlichen Zahlungen, die sich alle zwei Jahre erhöhen. Sie zahlen Ihren Kredit innerhalb von 10-Jahren ab, wenn Sie nicht konsolidierte Kredite haben, und innerhalb von 10-30-Jahren, wenn Sie konsolidierte Kredite haben. Es ist allgemein so keine Option für diejenigen, die PSLF suchen.
  3. Erweiterter fester Rückzahlungsplan: Wenn Sie die monatlichen Zahlungen senken müssen, haben Sie mit diesem Plan die Möglichkeit, Ihren Zahlungszeitraum auf 25-Jahre zu verlängern. Sie haben eine feste monatliche Zahlung. Um sich zu qualifizieren, müssen Ihre ausstehenden Darlehensbeträge mehr als $ 30,000 betragen. Dieser Plan ist keine Option für diejenigen, die PSLF suchen.
  4. Erweiterter abgestufter Rückzahlungsplan: Mit diesem Plan haben Sie auch die Möglichkeit, Ihre Zahlungsdauer auf 25-Jahre zu verlängern. Ihre monatlichen Zahlungen nehmen jedoch mit der Zeit zu. Um sich zu qualifizieren, müssen Ihre ausstehenden Darlehensbeträge mehr als $ 30,000 betragen. Dieser Plan ist keine Option für diejenigen, die PSLF suchen.

Zusätzlich gibt es vier einkommensabhängige Tilgungspläne (IDR), bei dem die Zahlungen auf einem Prozentsatz des Ermessens des Kreditnehmers basieren. IDR-Pläne sind gute Optionen für diejenigen, die PSLF suchen.

  1. Überarbeiteter Pay As You Earn-Rückzahlungsplan (REPAYE) - Einkommensabhängige Rückzahlung: Ihre monatlichen Zahlungen betragen in der Regel 10% Ihres frei verfügbaren Einkommens. Wenn Sie Ihre Undergraduate-Darlehen nach 20-Jahren nicht vollständig zurückgezahlt haben oder Ihr Darlehen für Absolventen oder Profis nach 25-Jahren nicht vollständig zurückerstattet wurde, wird das ausstehende Guthaben vergeben. Möglicherweise müssen Sie jedoch den vergebenen Betrag Steuern zahlen.
  2. Pay as you verdienen einen Rückzahlungsplan (PAYE): Ihre monatlichen Zahlungen betragen 10% des frei verfügbaren Einkommens, übersteigen jedoch nicht den Betrag, den Sie im Rahmen des 10-Standard-Rückzahlungsplans gezahlt hätten. Wenn Sie Ihr Darlehen nach 20-Jahren nicht vollständig zurückgezahlt haben, wird der ausstehende Betrag verzichtet. Möglicherweise müssen Sie jedoch den vergebenen Betrag Steuern zahlen.
  3. Einkommensabhängiger Rückzahlungsplan (IBR): Der Prozentsatz hängt davon ab, ob Sie am oder nach Juli 1, 2014 als neuer Kreditnehmer angesehen werden oder nicht. Wenn Sie ein „neuer Kreditnehmer“ sind, betragen Ihre monatlichen Zahlungen in der Regel 10% Ihres frei verfügbaren Einkommens. Wenn Sie dies nicht tun, betragen Ihre monatlichen Zahlungen 15% Ihres frei verfügbaren Einkommens. Wenn Sie Ihr Darlehen nach 20- oder 25-Jahren nicht vollständig zurückgezahlt haben (je nachdem, wann Sie das Darlehen erhalten haben), wird der ausstehende Betrag verzinst. Möglicherweise müssen Sie jedoch den vergebenen Betrag Steuern zahlen.
  4. Einkommensabhängiger Tilgungsplan (ICR): Ihre monatlichen Zahlungen sind der niedrigere Betrag von 20% Ihres Erlöses oder der Betrag, den Sie im Rahmen eines festen Tilgungsplans über 12-Jahre zahlen würden. Wenn Sie Ihr Darlehen nach 25-Jahren nicht vollständig zurückgezahlt haben, wird der ausstehende Betrag verzichtet. Möglicherweise müssen Sie jedoch den vergebenen Betrag Steuern zahlen.

10. Was ist, wenn Sie Probleme haben, Ihre Kredite zurückzuzahlen?

Wenden Sie sich sofort an Ihren Kreditdienstleister, wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre monatlichen Zahlungen zu leisten. Sie möchten nicht, dass Ihr Kredit in Verzug gerät oder in Verzug gerät, da dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt.

Ein Konto ist "Delinquent"Am Tag nach einer ersten versäumten Zahlung und gilt als"in der Standardeinstellung”Wenn 270 Tage verurteilt ist. Wenn Sie also eine oder zwei Zahlungen verpassen, ist Ihr Darlehen straffällig. Wenn Sie jedoch mehrere Zahlungen verpassen, besteht für Ihr Darlehen ein Ausfallrisiko.

Wenn Sie Geld für Ihre monatlichen Zahlungen haben und Sie es vergessen, wechseln Sie einfach zu einer automatischen Abbuchungsmethode, um pünktliche Zahlungen zu gewährleisten.

Wenn Sie sich Ihre monatlichen Zahlungen jedoch nicht leisten können, müssen Sie Ihre monatlichen Zahlungen senken. Hier sind einige Optionen:

  1. Sie können nur dann IDR-Pläne beantragen (oben beschrieben) bei StudentLoans.gov.
  2. Wenn Sie mehrere Bundesanleihen haben, können Sie dies beantragen einige oder alle Kredite konsolidieren in ein einziges Darlehen durch StudentLoans.gov.
  3. Eine weitere Option ist refinanzieren Sie Ihre Kredite durch private Kreditgeber. Durch die Refinanzierung können Sie wie die Konsolidierung mehrere Kredite in einen Kredit rollen. Ihr Zinssatz wird in der Regel von Ihrem Kredit-Score bestimmt. Der Vorbehalt: Kreditnehmer, die bundesweite Studentendarlehen refinanzieren, verlieren Leistungen, die von Bundeskrediten bereitgestellt werden, einschließlich des Zugangs zu IDR-Plänen, die sie nach Jahren der Zahlungen für 10, 20 oder 25 für Darlehensvergütung qualifizieren.

Wenn Sie Ihre monatlichen Zahlungen vorübergehend verschieben möchten, haben Sie zwei Möglichkeiten: Aufschub oder Nachsicht. Beide Programme können einen großen Einfluss auf den Betrag haben, den Sie zurückzahlen müssen. Kein Programm ist ideal, insbesondere wenn Sie auf Kreditvergabe hinarbeiten, da es die Zeit verzögern kann, die erforderlich ist, um sich für die Kreditvergabe zu qualifizieren. Eine bessere Option könnte sein IDR-Pläne beantragen stattdessen.

11. Was ist, wenn bundesstaatliche Studentendarlehen nicht ausreichen?

Private Studiendarlehen können die Lücke zwischen der von Ihnen erhaltenen Finanzhilfe und den Bildungskosten schließen, es gibt jedoch einige Nachteile im Vergleich zu staatlichen Studentendarlehen. Es ist wichtig, dass Sie alles darüber erfahren private Studentendarlehen Bevor Sie auf diese Quelle zugreifen, sollten Sie nicht mehr ausleihen, als Sie benötigen.

Unter dem Strich

Versuchen Sie, so wenig wie möglich auszuleihen. Wenn Sie jedoch einmal Studentendarlehen aufgenommen haben, handeln Sie verantwortungsbewusst und stellen Sie sicher, dass Sie nicht gegen die Bedingungen der Darlehen verstoßen.

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