Alles, was Sie wissen müssen, um Ihre Studentendarlehen bei Navient zu verwalten

Alles, was Sie wissen müssen, um Ihre Navient Student Loans zu verwalten

* Aktualisiert am 28. Oktober 2021

Wenn Sie zur Finanzierung Ihrer Ausbildung Studentendarlehen des Bundes aufgenommen haben (wie ich) und Navient als Darlehensdienstleister haben, stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wo Sie in Bezug auf Ihre Navient-Studentendarlehen stehen, und informieren Sie sich über Ihre Rückzahlungsmöglichkeiten. Dies ist von entscheidender Bedeutung, wenn Sie Ihren finanziellen Beitrag leisten und die Kontrolle über Ihre Studentendarlehen behalten möchten.

Folgendes müssen Sie wissen, um Ihre Navient-Studentendarlehen zu verwalten.

1. Was ist Navient

Das US-Bildungsministerium ist Ihr Darlehensgeber. Bundesanleihen werden jedoch von neun Darlehensverwaltungsorganisationen / -unternehmen betreut, die der Regierung bei der Verwaltung der Rechnungslegung und anderer Dienstleistungen für Ihr Darlehen helfen sollen.

Navient ist einer der größten Studentenbetreuer, der Darlehen in Höhe von 300 Milliarden Dollar abwickelt und 12 Millionen Kreditnehmer bedient, wovon mehr als 6 Millionen sind bundesstaatliche Darlehensnehmer. Navient wurde als eigenständige Firma von Sallie Mae in 2014 ausgegliedert.

VORBEHALT: Gültig ab 20. Oktober 2021, Maximus Education, LLC ersetzt Navient als Auftragnehmer des Bildungsministeriums. Bundesdarlehen, die von Navient bedient werden, werden auf derselben Technologieplattform für die Abwicklung von Studentendarlehen verbleiben, sie werden jedoch von Aidvantage, der bundesstaatlichen Kreditserviceeinheit von Maximus, bedient. Halten Sie Ausschau nach Hinweisen von Aidvantage, die Sie über die Änderung informieren. Prüfen für weitere Details darüber, was der Übergang für Sie bedeutet.

Während Navient auch FFEL (Federal Family Education Loan) und private Studentendarlehen, in diesem Artikel behandeln wir DIRECT-Darlehen des Bundes nur. (FFEL-Kredite wurden am Juni 30, 2010 eingestellt.)

Sie können mehr als einen Darlehensberater haben, wenn Sie mehrere Darlehen haben. Überprüfen Sie zur Bestätigung die Nationales System für Studiendarlehen.

2. Navient Login - Wie erstelle ich ein Online-Konto, um meine Navient-Studentendarlehen zu verwalten?

Der Vorgang ist einfach. Um sich für den Online-Zugang anzumelden, gehen Sie zuKonto erstellen Und geben Sie die erforderlichen Informationen ein, einschließlich Ihres Namens, Ihrer E-Mail-Adresse, Ihres Geburtsdatums und Ihrer Navient-Kontonummer oder Ihrer Sozialversicherungsnummer. Tipps zum Passwort und andere technische Informationen finden Sie unter .

Navient Erstellen Sie ein Konto

Sobald Sie ein Konto eingerichtet haben oder bereits über ein Online-Konto verfügen, können Sie sich über das Feld "Kunden-Login ausleihen" anmelden.

Navient Loan Kundenlogin

Dieses Online-Portal erleichtert Ihnen die Überprüfung und Verwaltung Ihres Kontos. Sie können:

Sie können auch andere hilfreiche Informationen auf der Website erhalten, einschließlich Informationen für neue Nutzer.

3. Wie kontaktiere ich den Navient-Kundenservice?

Sie können Navient telefonisch, per E-Mail, per Fax und / oder per E-Mail versenden.

Telefonisch
Zollfrei800-722-1300
Mo-Do 8: 00 AM bis 9: 00 PM (ET) Freitag 8: 00 AM bis 8: 00 PM (ET)
Internationale317-806-0580 (Verwenden Sie dies nur, wenn die gebührenfreie Nummer nicht verfügbar ist, als Sie werden belastet für den Anruf.)
TDD #877-713-3833
Per E-Mail

Einloggen um eine sichere E-Mail zu senden.

Per Fax
Fax # Zurücksenden/Überprüfen von Dokumenten866-266-0178
Internationale Faxnummer 001-570-706-8563
Per Mail
Nur ZahlungenNavient - Darlehensservice des US-Bildungsministeriums
P.O. Box 14473
Portland oder 97208-4450
Anmerkungen: Dies ist die neue Zahlungsadresse ab März 2019.
Allgemeine KorrespondenzNavient - Darlehensservice des US-Bildungsministeriums
P.O. Box 14473
Wilkes-Barre, PA 18773-9635

4. Was ist, wenn Sie ein Problem mit Navient haben?

Wenn Sie Navient als Darlehensdienstleister haben, sind Sie nicht alleine im Denken, dass Sie Grund zur Sorge haben.

Navient erhält nur einen von fünf Sternen für die Gesamtzufriedenheit, basierend auf 50 Bewertungen, die an eingereicht wurden Consumer Affairs.

In den Bericht des Büros für finanziellen Verbraucherschutz Navient wurde im Oktober 2019 ausgestellt und erreichte in den zwölf Monaten ab dem 1,658. September 39 sowohl bei Beschwerden über Studentendarlehen des Bundes (1,319 Beschwerden, die 57% aller Beschwerden ausmachen) als auch bei privaten Darlehen für Studenten (12 Beschwerden, die 1% aller Beschwerden ausmachen) den höchsten Rang und endet am 2018. August 31.

Darüber hinaus wurde Navient von verklagt Mitglieder der American Federation of Teachersfür angeblich irreführende Kreditnehmer über Kreditvergabe sowie von fünf US-Bundesstaaten - Kalifornien, Illinois, Pennsylvania, Washington und Mississippi - für Praktiken, die angeblich dazu führten, dass Studenten mehr bezahlten, als sie hätten bezahlen sollen. Das CFPB verklagte auch Navient im Januar gab 2017 an, dass "Navient seine Kernaufgaben bei der Bedienung von Studentendarlehen nicht erfüllt hat".

Leider können Sie die Ihnen zugewiesenen Kreditservicer nicht ändern - es sei denn, Sie refinanzieren eine Entscheidung, die Sie sorgfältig abwägen müssen, da Sie die Vorteile von verlieren werden Bundesstudentendarlehen.

Was sollten Sie also tun, wenn Sie Fragen, Bedenken oder Probleme mit Darlehen haben, die von Navient bedient werden?

Wenden Sie sich an Navient jetzt sofort per Telefon, E-Mail, Fax und / oder Post.

Wenn Navient Ihr Problem nicht beheben kann oder nicht oder Sie mit der Lösung nicht einverstanden sind, wenden Sie sich an den Ombudsmann-Gruppe der Federal Student Aid. Sie können auch eine Beschwerde bei einreichen Bundes-Student Aid und / oder der Consumer Financial Protection Bureau.

Zu jeder Zeit wäre es hilfreich, wenn Sie das identifiziert haben Art Ihres Darlehensproblems und haben alle Details dokumentiert, einschließlich Notizen zu Telefongesprächen, Identität der Vertreter von Navient usw.

5. Was ist der beste Weg, um effektiv mit Navient umzugehen?

Das Bildungsministerium hat zur Verfügung gestellt mehrere tipps Dazu gehören unter anderem die sorgfältigen Aufzeichnungen der Gespräche, das schriftliche Follow-up nach dem Gespräch, die Aufbewahrung von Korrespondenzkopien und Antworten per Post, das Versenden von Briefen per Einschreiben und mehr.

6. Was sind die Zahlungsmethoden?

Sie können Ihre Navient-Zahlungen in tätigen viele Möglichkeiten, einschließlich Auto Pay und per Post. Bevor Sie fortfahren, wissen Sie das kann ein Zahlungsdatum auswählen, das für Sie am besten geeignet ist.

Wenn Navient eine Zahlung erhält, wird diese zunächst auf ausstehende Zinsen und eventuelle verspätete Gebühren und dann auf den Hauptbetrag angerechnet.

Wenn Sie mehrere von Navient bediente Kredite haben, erhalten Sie möglicherweise einen konsolidierten Kontoauszug für alle Kredite, da Navient sie möglicherweise zu einer „Abrechnungsgruppe“ zusammenfasst. In diesem Fall können Sie eine Zahlung zur Deckung dieser Kredite leisten. Wenn Sie es vorziehen, Ihre Kredite nicht zu einer Gruppe zusammenzufassen, sollten Sie Navient anrufen und die Kredite trennen lassen.

7. Sollten Sie zusätzliche Zahlungen leisten?

Wenn Sie zusätzliches Geld in Ihrem Budget haben, ist die Antwort definitiv JA. Dies hilft Ihnen, Ihre Kredite schneller zurückzuzahlen und Geld zu sparen.

Sie können nur dann extra zahlen online, per Telefon oder per Post.

Beachten Sie, dass Navient verwendet den Begriff "Überzahlung" für zusätzliche ZahlungenDas ist also der Begriff, den Sie in Ihrer Erklärung oder auf der Website sehen werden.

8. Wie stellen Sie sicher, dass Navient Ihre zusätzlichen Zahlungen korrekt zuweist?

Extrazahlungen sind automatisch angewendet zum Hauptguthaben. Wenn Sie mehrere Navient-Kredite haben, werden zusätzliche Zahlungen auf der Grundlage Ihrer Darlehensarten, der Zinssätze für diese Kredite und der Frage, ob Sie in Zahlungsverzug sind, zugeteilt und angewendet. Prüfen für verschiedene Szenarien und Zahlungsbeispiele.

Zum maximaler Nutzen, Sie sollten jedoch die zusätzlichen Zahlungen auf Kredite mit höheren Zinssätzen, Kredite mit hohen Guthaben oder nicht subventionierte Kredite ausrichten - was auf lange Sicht mehr Geld spart. Benutze das Kreditrückzahlungsrechner um herauszufinden, wie viel Sie sparen können.

Stellen Sie sicher, dass Sie zur Verfügung stellen spezielle Zahlungsanweisungen wenn Sie bestimmte Kredite zielen möchten. Du kannst das machen Aktiv für Ihre Online-Zahlungen sowie für Zahlungen per Telefon oder per Post. Für Zahlungen per Post müssen Sie spezielle Zahlungsanweisungen einreichen auf einem separaten Blatt Papier.

Sie können Ihre Zielvorlieben jederzeit ändern. Und Navient benachrichtigt Sie, wenn Ihre Präferenz nicht mehr tragfähig ist - zum Beispiel, wenn ein Darlehen vollständig bezahlt oder übertragen wurde.

9. Was sind Ihre Rückzahlungsmöglichkeiten?

Obwohl Sie Ihre Zahlungen an Navient tätigen, ist es das Bildungsministerium, das die Zahlungsabwicklung bereitstellt Rückzahlungsmöglichkeiten. Ihre Optionen können je nach Art des Darlehens variieren.

Untenstehend sind Standardrückzahlung Optionen:

Standard-Rückzahlungsplan

Dieser Plan spart Ihnen am meisten Geld, weil Sie damit Ihr Darlehen am schnellsten abbezahlen können - innerhalb von 10-Jahren, wenn Sie nicht konsolidierte Kredite haben, und innerhalb von 10-30-Jahren, wenn Sie konsolidierte Kredite haben. Da jedoch die festen monatlichen Zahlungen höher sind, ist dies der Fall keine sinnvolle Option für die Suche nach Kreditnehmern Vergabe öffentlicher Dienstleistungen (PSLF). Das wird übrigens so sein Ihre Standardoption wenn Sie keinen Tilgungsplan wählen.

Abgestufter Rückzahlungsplan

Mit diesem Plan beginnen Sie mit niedrigen monatlichen Zahlungen, die sich alle zwei Jahre erhöhen. Sie zahlen Ihren Kredit innerhalb von 10-Jahren ab, wenn Sie nicht konsolidierte Kredite haben, und innerhalb von 10-30-Jahren, wenn Sie konsolidierte Kredite haben. Dieser Plan eignet sich möglicherweise für Kreditnehmer, deren derzeitiges Einkommen gering ist, im Laufe der Zeit jedoch mit einem Anstieg zu rechnen ist. Es ist allgemein so keine Option für diejenigen, die PSLF suchen.

Erweiterter fester Rückzahlungsplan

Wenn Sie Ihre monatlichen Zahlungen senken müssen, haben Sie mit diesem Plan die Möglichkeit, Ihren Zahlungszeitraum auf 25-Jahre zu verlängern. Sie haben eine feste monatliche Zahlung. Um sich zu qualifizieren, müssen Ihre ausstehenden Darlehensbeträge mehr als $ 30,000 betragen. Dieser Plan ist keine Option für diejenigen, die PSLF suchen.

Erweiterter abgestufter Rückzahlungsplan

Mit diesem Plan haben Sie auch die Möglichkeit, Ihre Zahlungsdauer auf 25-Jahre zu verlängern. Ihre niedrigeren monatlichen Zahlungen nehmen jedoch mit der Zeit zu. Um sich zu qualifizieren, müssen Ihre ausstehenden Darlehensbeträge mehr als $ 30,000 betragen. Dieser Plan ist keine Option für diejenigen, die PSLF suchen.

Zusätzlich gibt es vier einkommensabhängige Tilgungspläne (IDR), bei denen die Zahlungen auf einem Prozentsatz des Ermessenseinkommens des Kreditnehmers basieren. Der Prozentsatz variiert je nach Plan. Die Zahlungen für alle vier IDR-Pläne werden jedes Jahr neu berechnet und basieren auf Ihrem aktualisierten Einkommen und Ihrer Familiengröße. Daher müssen Sie Ihr Einkommen und Ihre Familiengröße jedes Jahr aktualisieren (auch wenn sich nichts ändert). IDR-Pläne sind gute Optionen für diejenigen, die PSLF suchen, Der Restguthaben für Direktkredite wird vergütet, nachdem die Kreditnehmer 120 qualifiziert haben, um monatliche Zahlungen im Rahmen eines qualifizierten Tilgungsplans zu leisten, während sie Vollzeit für einen qualifizierten Arbeitgeber arbeiten.

Überarbeiteter Pay As You Earn-Rückzahlungsplan (REPAYE) - Ertragsabhängige Rückzahlung

Ihre monatlichen Zahlungen betragen in der Regel 10% Ihres frei verfügbaren Einkommens. Wenn Sie Ihre Undergraduate-Darlehen nach 20-Jahren nicht vollständig zurückgezahlt haben oder Ihr Darlehen für Absolventen oder Profis nach 25-Jahren nicht vollständig zurückerstattet wurde, wird das ausstehende Guthaben vergeben. Möglicherweise müssen Sie jedoch den vergebenen Betrag Steuern zahlen. 

Pay as you verdienen einen Rückzahlungsplan (PAYE)

Ihre monatlichen Zahlungen betragen 10% des frei verfügbaren Einkommens, übersteigen jedoch nicht den Betrag, den Sie im Rahmen des 10-Standard-Rückzahlungsplans gezahlt hätten. Wenn Sie Ihr Darlehen nach 20-Jahren nicht vollständig zurückgezahlt haben, wird der ausstehende Betrag verzichtet. Möglicherweise müssen Sie jedoch den vergebenen Betrag Steuern zahlen. 

Einkommensabhängige Rückzahlung (IBR)

Der Prozentsatz hängt davon ab, ob Sie am oder nach Juli 1, 2014 als neuer Kreditnehmer angesehen werden oder nicht. Wenn Sie ein „neuer Kreditnehmer“ sind, betragen Ihre monatlichen Zahlungen in der Regel 10% Ihres frei verfügbaren Einkommens. Wenn Sie dies nicht tun, betragen Ihre monatlichen Zahlungen 15% Ihres frei verfügbaren Einkommens. Wenn Sie Ihr Darlehen nach 20- oder 25-Jahren nicht vollständig zurückgezahlt haben (je nachdem, wann Sie das Darlehen erhalten haben), wird der ausstehende Betrag verzinst. Möglicherweise müssen Sie jedoch den vergebenen Betrag Steuern zahlen.

Einkommensabhängige Rückzahlung (ICR)

Ihre monatlichen Zahlungen betragen weniger als 20% Ihres verfügbaren Einkommens oder den Betrag, den Sie im Rahmen eines festen Rückzahlungsplans über 12 Jahre zahlen würden. Wenn Sie Ihr Darlehen nach 25-Jahren nicht vollständig zurückgezahlt haben, wird der ausstehende Betrag zurückgezahlt. Möglicherweise müssen Sie jedoch Steuern auf den zurückgezogenen Betrag entrichten. 

Wenn durch einen der IDR-Pläne die Schulden Ihres Studiendarlehens überschaubarer werden, können Sie sich an das Bildungsministerium in wenden StudentLoans.gov sich einmal jährlich einschreiben und Ihr Einkommen und Ihre Familiengröße aktualisieren.

Antrag auf einkommensabhängige Rückzahlung (IDR) des US-Bildungsministeriums

Bevor Sie sich jedoch für einen Tilgungsplan entscheiden, sollten Sie den des Staates verwenden Rückzahlungsschätzer um herauszufinden, wie Ihre monatliche Zahlung aussehen würde.

10. Was ist, wenn Sie Probleme haben, Ihre Kredite zurückzuzahlen?

Nehmen Sie Kontakt mit Navient auf jetzt sofort wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre monatlichen Zahlungen zu leisten. Sie möchten keine Situation, in der Ihr Darlehen überfällig oder in Zahlungsverzug gerät, da dies Ihre Kredit-Score beeinflusst.

Ein Konto ist am Tag nach einer ersten fehlgeschlagenen Zahlung "strafbar" und gilt als "in Verzug", wenn es 270-Tage strafbar ist. Wenn Sie also eine oder zwei Zahlungen verpassen, ist Ihr Darlehen straffällig. Wenn Sie jedoch mehrere Zahlungen verpassen, besteht für Ihr Darlehen ein Ausfallrisiko.

Wenn Sie Geld für Ihre monatlichen Zahlungen haben und Sie vergessen, ändern Sie einfach Ihre Zahlungsweise in Auto Pay sorgt für pünktliche Zahlungen.

Wenn Sie sich Ihre monatlichen Zahlungen jedoch nicht leisten können, müssen Sie Ihre monatlichen Zahlungen senken. Hier sind einige Optionen:

Wenn Sie Ihre monatlichen Zahlungen vorübergehend verschieben möchten, haben Sie zwei Möglichkeiten: Aufschub oder Nachsicht. Beide Programme können einen großen Einfluss auf den Betrag haben, den Sie zurückzahlen müssen. Keines der beiden Programme ist ideal, vor allem, wenn Sie auf Kreditvergebung hinarbeiten, da dies die Zeit für die Kreditvergabe verzögern kann. EIN bessere Option kann zu sein IDR-Pläne beantragen stattdessen.

Unter dem Strich

Um die Einhaltung Ihrer Darlehensverpflichtungen und maximale Einsparungen sicherzustellen, sollten Sie die Bedingungen jedes Ihrer Bundesdarlehen kennen. Und zögern Sie nicht, Navient zu kontaktieren, wenn Sie Fragen, Probleme oder Bedenken haben

Die University Network