Alles, was Sie über Grad PLUS Loan wissen müssen

Alles, was Sie über Grad PLUS Loan wissen müssen

*Aktualisiert Mai 10, 2022

Ein Grad PLUS-Darlehen ist ein Studentendarlehen des Bundes, das nur für berechtigte Personen verfügbar ist Absolvent und Profi Studenten. Es wird vom US - amerikanischen Bildungsministerium durch die US - Behörde ausgestellt William D. Ford Eidgenössisches Direktkreditprogramm (Direct Loan) und ist eine Teilmenge der Direct PLUS-Darlehen.

Grad PLUS Darlehen wie andere Bundesstudentendarlehen, kommen mit bestimmten Vorteilen, aber der Zinssatz ist höher als der Zinssatz anderer Bundesdarlehen für Studenten.

Folgendes müssen Sie wissen, bevor Sie sich für eine Ausleihe entscheiden.

1. Wer ist Ihr Kreditgeber?

Das US-Bildungsministerium ist Ihr Darlehensgeber, aber Grad PLUS-Darlehen werden von neun Darlehensförderungsorganisationen / -unternehmen betreut, die der Regierung bei der Verwaltung der Rechnungsstellung und anderer Dienstleistungen für Ihr Darlehen behilflich sind FedLoan-Wartung und MOHELA. Sie könnten mehr als einen Kundendienstmitarbeiter haben, wenn Sie mehrere bundesstaatliche Studentendarlehen haben.

2. Haben Sie Anspruch auf Grad PLUS-Darlehen?

Um sich zu qualifizieren, müssen Sie Triff alle dauert ebenfalls 3 Jahre. Das erste Jahr ist das sog. folgende Anforderungen:

Vorname, Müssen Sie eingeschrieben sein in einem Programm, das zu einem Abschluss oder einem Abschluss oder einem Abschluss führt;

Zweite, Müssen Sie einer Bonitätsprüfung unterzogen werden und darf keine haben ungünstige kreditgeschichte. Aber wenn Sie eine negative Geschichte haben, verlieren Sie nicht den Mut. Sie können sich unter bestimmten Umständen trotzdem qualifizieren (siehe unten).

Dritte, Müssen Sie diese allgemeinen Anforderungen erfüllen:

Wenn Sie Grad PLUS-Darlehen erhalten haben, behalten Sie Ihre Berechtigung bei, solange Sie die Darlehen benötigen. Wenn Sie die Berechtigung verlieren, können Sie Maßnahmen ergreifen um es wiederzugewinnen

3. Wie bewerben Sie sich für Grad PLUS-Darlehen?

Zuerst musst du abschließen den Freie Bewerbung für Bundesstipendienhilfe (FAFSA).

Die FAFSA, die frei auszufüllen und einzureichen ist, wird von gegenwärtigen und zukünftigen Hochschulen verwendet, um die Berechtigung eines Studenten für verschiedene Formen der finanziellen Unterstützung zu bestimmen. Die FAFSA muss jedes Jahr ausgefüllt werden, wenn Sie finanzielle Hilfe oder Darlehen benötigen.

Sobald die FAFSA abgeschlossen ist, können Sie Online-Bewerbungen für ein Grad PLUS Darlehen bei StudentLoans.gov, wo Sie aufgefordert werden, bestimmte Informationen einzureichen, z. B. die Schule, bei der Sie sich bewerben, sowie Ihre persönlichen und beruflichen Informationen. Diese Informationen werden an die Schule weitergeleitet, die Ihren Antrag bearbeitet und entscheidet, ob Sie ein Darlehen für Grad PLUS erhalten können.

Einige Schulen wenden jedoch ein anderes Bewerbungsverfahren an. Diese Informationen erhalten Sie, sobald Sie die Schule aus der StudentLoans.gov-Liste ausgewählt haben. In diesem Fall sollten Sie sich an das Finanzhilfebüro der Schule wenden, um herauszufinden, wie Sie ein Darlehen für Grad PLUS beantragen können.

Darüber hinaus müssen Sie eine PLUS Master-Schuldschein Bei dem Darlehen handelt es sich im Wesentlichen um ein juristisches Dokument, das Ihr Versprechen zur Rückzahlung aller erhaltenen Darlehen von Grad PLUS, zuzüglich Zinsen und Gebühren, belegt.

Die Grad PLUS-Anwendung dauert etwa 20 Minuten und muss in einer einzigen Sitzung abgeschlossen werden.

4. Was ist der Zinssatz?

Das Zinssatz ist abhängig an dem Tag, an dem das Darlehen erstmals ausgezahlt oder ausgezahlt wird. Für Darlehen, die am oder nach Juli 1, 2021 und vor Juli 1, 2022 ausgezahlt wurden, beträgt der Zinssatz 6.28%.

Der Zinssatz ist a fixiert Rate, was bedeutet, dass sich die Rate nicht ändert, so dass Ihre monatlichen Zahlungen immer gleich sind. Zu wissen, wie viel Sie jeden Monat bezahlen müssen, wird Ihnen bei Ihrem Budget helfen.

Der Zinssatz wird jeden Juli 1 gemäß Bundesgesetz festgelegt.

5. Gibt es noch andere Kosten?

Grad PLUS-Darlehen kommen mit einem DarlehensgebührDies ist ein Prozentsatz des Darlehensbetrags und hängt von dem Datum ab, an dem das Darlehen zum ersten Mal ausgezahlt wird. Bei Darlehen, die erstmals am oder nach dem 1, 2021 vom Oktober und vor dem 1 vom Oktober 2022 ausgezahlt wurden, beträgt der Prozentsatz 4.228%.

Die Darlehensgebühr wird von jeder Darlehensauszahlung im Verhältnis zu dem Auszahlungsbetrag abgezogen.

6. Wie viel kannst du ausleihen?

Da Grad PLUS-Darlehen nur für Bildungszwecke verwendet werden, wird der maximale Darlehensbetrag für ein Studienjahr von den Kosten Ihrer Schule abzüglich anderer finanzieller Beihilfen bestimmt.

Ihre Schule bestimmt den tatsächlichen Darlehensbetrag.

7. Wie erhalten Sie Ihren Kredit?

Der Betrag wird direkt auf Ihr Schulkonto überwiesen und gegen Unterricht, Gebühren, Unterkunft und Verpflegung sowie andere Schulgebühren verwendet. Wenn es Extras gibt, schickt die Schule sie Ihnen, damit Sie andere Ausbildungskosten bezahlen können.

8. Was ist, wenn Sie eine negative Kredithistorie haben?

Wie bereits erwähnt, ist für Grad PLUS-Darlehen eine Bonitätsprüfung erforderlich. Wenn Ihr Guthaben abgezogen wird, können Banken und Institutionen Ihre Kredithistorie einsehen. Während Ihre Kreditgenehmigung nicht von Ihrer Kreditwürdigkeit abhängt, wird eine ungünstige kreditgeschichte könnte sich auf Ihre Bewerbung auswirken.

Sie können sich jedoch trotzdem qualifizieren, wenn Sie:

  1. Finden Sie einen Endorser, dh eine andere kreditwürdige Person, die sich bereit erklärt, das Darlehen zurückzuzahlen, wenn Sie es nicht zurückzahlen; oder
  2. Legen Sie der Bildungsbehörde Beweise für mildernde Umstände für Ihre negative Kredithistorie vor.

Darüber hinaus musst du Schließen Sie die PLUS Credit Counselling ab Dieser Vorgang dauert etwa 20-30 Minuten.

9. Gibt es Vorteile für Grad PLUS-Darlehen?

Zwei der wichtigsten Vorteile von Grad-PLUS-Darlehen sind der Zugang zum Vergabe öffentlicher Dienstleistungen (PSLF) und die Unterstützung bei der Lehrerbildung für College und Hochschulbildung (TEACH) Förderprogramme.

Wenn Kreditnehmer Probleme haben, ihre monatlichen Zahlungen für ihre Bundesstudiendarlehen zu leisten, haben sie außerdem die Möglichkeit, einen Aufschub oder eine Duldung zu beantragen (siehe unten) oder ihre monatliche Zahlung auf der Grundlage ihres Einkommens (siehe Details) anpassen zu lassen.

10. Wann fangen Sie an, den Kredit zurückzuzahlen?

Sie sind nicht verpflichtet, Zahlungen zu leisten, während Sie mindestens zur Hälfte eingeschrieben sind, und für weitere 6-Monate, nachdem Sie Ihren Abschluss gemacht, die Schule verlassen oder die Einschreibungsfrist unterschritten haben.

Denken Sie jedoch daran, dass während dieser Zeit Interesse entstehen wird. Wenn Sie es sich leisten können, sollten Sie die Zinszahlung leisten, um den Gesamtkreditbetrag zu senken.

Ihr zugewiesener Darlehensberater wird Sie kontaktieren, wenn Ihre erste Zahlung fällig ist.

11. Was sind Ihre Rückzahlungsmöglichkeiten?

Grad PLUS Kreditnehmer haben mehrere Rückzahlungsmöglichkeiten.

Untenstehend sind Standard-Rückzahlert Optionen:

  1. Standard-Rückzahlungsplan: Dieser Plan spart Ihnen am meisten Geld, weil Sie damit Ihr Darlehen am schnellsten abbezahlen können - innerhalb von 10-Jahren. Das wird sein Ihre Standardoption wenn Sie keinen Tilgungsplan wählen.
  2. Abgestufter Rückzahlungsplan: Mit diesem Plan beginnen Sie mit niedrigen monatlichen Zahlungen, die sich alle zwei Jahre erhöhen. Sie zahlen Ihren Kredit innerhalb von 10 Jahren ab.
  3. Erweiterter fester Rückzahlungsplan: Wenn Sie die monatlichen Zahlungen senken müssen, haben Sie mit diesem Plan die Möglichkeit, Ihren Zahlungszeitraum auf 25-Jahre zu verlängern. Sie haben eine feste monatliche Zahlung. Um sich zu qualifizieren, müssen Ihre ausstehenden Darlehensbeträge mehr als $ 30,000 betragen.
  4. Erweiterter abgestufter Rückzahlungsplan: Mit diesem Plan haben Sie auch die Möglichkeit, Ihre Zahlungsfrist auf 25-Jahre zu verlängern. Ihre niedrigeren monatlichen Zahlungen nehmen jedoch mit der Zeit zu. Um sich zu qualifizieren, müssen Ihre ausstehenden Darlehensbeträge mehr als $ 30,000 betragen.

Zusätzlich gibt es vier einkommensabhängige Tilgungspläne (IDR), bei dem die Zahlungen auf einem Prozentsatz des Ermessens des Kreditnehmers basieren. IDR-Pläne sind gute Optionen für diejenigen, die PSLF suchen.

  1. Überarbeiteter Pay As You Earn-Rückzahlungsplan (REPAYE) - Einkommensabhängige Rückzahlung: Ihre monatlichen Zahlungen betragen in der Regel 10% Ihres verfügbaren Einkommens. Wenn Sie Ihr Darlehen nach 25-Jahren nicht zurückgezahlt haben, wird der ausstehende Betrag zurückgezahlt, Sie müssen jedoch möglicherweise Steuern auf den vergebenen Betrag zahlen.
  2. Pay as you verdienen einen Rückzahlungsplan (PAYE): Ihre monatlichen Zahlungen betragen 10% des frei verfügbaren Einkommens, übersteigen jedoch nicht den Betrag, den Sie im Rahmen des 10-Standard-Rückzahlungsplans gezahlt hätten. Wenn Sie Ihr Darlehen nach 20-Jahren nicht vollständig zurückgezahlt haben, wird der ausstehende Betrag verzichtet. Möglicherweise müssen Sie jedoch den vergebenen Betrag Steuern zahlen.
  3. Einkommensabhängiger Rückzahlungsplan (IBR): Der Prozentsatz hängt davon ab, ob Sie am oder nach Juli 1, 2014 als neuer Kreditnehmer angesehen werden oder nicht. Wenn Sie ein „neuer Kreditnehmer“ sind, betragen Ihre monatlichen Zahlungen in der Regel 10% Ihres frei verfügbaren Einkommens. Wenn Sie dies nicht tun, betragen Ihre monatlichen Zahlungen 15% Ihres frei verfügbaren Einkommens. Wenn Sie Ihr Darlehen nach 20- oder 25-Jahren nicht vollständig zurückgezahlt haben (je nachdem, wann Sie das Darlehen erhalten haben), wird der ausstehende Betrag verzinst. Möglicherweise müssen Sie jedoch den vergebenen Betrag Steuern zahlen.
  4. Einkommensabhängiger Tilgungsplan (ICR): Ihre monatlichen Zahlungen sind die senken von 20% Ihres frei verfügbaren Einkommens oder des Betrags, den Sie im Rahmen eines festen Tilgungsplans über 12-Jahre zahlen würden. Wenn Sie Ihr Darlehen nach 25-Jahren noch nicht vollständig zurückgezahlt haben, wird der ausstehende Betrag vergeben. Möglicherweise müssen Sie jedoch den vergebenen Betrag Steuern zahlen.

12. Was ist, wenn Sie Probleme haben, Ihre Kredite zurückzuzahlen?

Wenden Sie sich an Ihren Kreditberater jetzt sofort wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre monatlichen Zahlungen zu leisten. Sie möchten keine Situation, in der Ihr Darlehen überfällig oder in Zahlungsverzug gerät, da dies Ihre Kredit-Score beeinflusst.

Ein Konto ist "Delinquent"Am Tag nach einer ersten versäumten Zahlung und gilt als"in der Standardeinstellung”Wenn 270 Tage verurteilt ist. Wenn Sie also eine oder zwei Zahlungen verpassen, ist Ihr Darlehen straffällig. Wenn Sie jedoch mehrere Zahlungen verpassen, besteht für Ihr Darlehen ein Ausfallrisiko.

Wenn Sie Geld für Ihre monatlichen Zahlungen haben und Sie es vergessen, wechseln Sie einfach zu einer automatischen Abbuchungsmethode, um pünktliche Zahlungen zu gewährleisten.

Wenn Sie sich Ihre monatlichen Zahlungen jedoch nicht leisten können, müssen Sie Ihre monatlichen Zahlungen senken. Hier sind einige Optionen:

  1. Wenn Sie mehrere Grad PLUS-Darlehen haben, können Sie dies beantragen einige oder alle Kredite konsolidieren in ein einziges Darlehen durch StudentLoans.gov.
  2. Eine weitere Option ist refinanzieren Sie Ihre Kredite durch private Kreditgeber. Durch die Refinanzierung können Sie wie die Konsolidierung mehrere Kredite in einen Kredit rollen. Ihr Zinssatz wird in der Regel von Ihrem Kredit-Score bestimmt. Der Vorbehalt: Sie würden den Zugang zum ICR-Plan verlieren, der Sie nach 25-Jahren für Zahlungen für die Kreditvergebung qualifizieren könnte.

Wenn Sie Ihre monatlichen Zahlungen vorübergehend verschieben möchten, haben Sie zwei Möglichkeiten: Aufschub oder Nachsicht. Beide Programme können sich jedoch erheblich auf den Betrag auswirken, den Sie zurückzahlen müssen. Kein Programm ist ideal, insbesondere wenn Sie auf Kreditvergabe hinarbeiten, da es die Zeit verzögern kann, die erforderlich ist, um sich für die Kreditvergabe zu qualifizieren. EIN bessere Option kann zu sein IDR-Pläne beantragen stattdessen.

13. Gibt es noch andere Optionen für Studiendarlehen?  

In Bezug auf Bundesstudienkredite haben Doktoranden und Berufsstudenten eine andere Option - die Direkte nicht subventionierte Kredite - die einen niedrigeren Zinssatz aufweisen als Kredite der Stufe PLUS (5.28% gegenüber 6.28% für Kredite, die erstmals am oder nach dem 1. Juli 2021 und vor dem 1. Juli 2022 ausgezahlt wurden).

Darüber hinaus gibt es private Studentendarlehen. Wie bei Grad PLUS-Darlehen müssen Sie eine Kreditprüfung durchführen, um von privaten Kreditgebern zu leihen. Im Gegensatz zu Grad-PLUS-Darlehen variiert Ihr Zinssatz jedoch nach Ihrer Kreditwürdigkeit. Sie haben auch die Möglichkeit, im Allgemeinen einen fest oder variabel Preis.

Wenn Sie also über eine gute Bonität verfügen und niedrigere Zinssätze als der derzeitige Grad PLUS-Zinssatz erhalten, sollten Sie sich die privaten Studentendarlehen anschauen. Beachten Sie jedoch, dass Sie den Zugang zu den Vorteilen staatlicher Studiendarlehen, einschließlich PSLF- und TEACH-Zuschüsse, verlieren würden.

Es ist wichtig, dass Sie alles über private Studentendarlehen erfahren, bevor Sie diese Quelle nutzen Leihen Sie sich nicht mehr als Sie brauchen.

Unter dem Strich

Versuchen Sie, so wenig wie möglich zu leihen. Du solltest erkunden andere Zahlungsmöglichkeiten für Ihren akademischen oder beruflichen Abschluss, einschließlich Zuschüsse und Stipendien, bevor Sie Bundes- oder Privatkredite aufnehmen. Wenn Sie sich jedoch dazu entschließen, Kredite aufzunehmen, handeln Sie verantwortungsbewusst und stellen Sie sicher, dass Sie die Bedingungen der Kredite einhalten.

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