TUN setzt sich mit Holly Morrow, der Senior Vice President of Knowledge bei uAspire, zusammen, um zu besprechen, wie Studentendarlehen funktionieren.
TUN: Holly, vielen Dank, dass du zu uns gekommen bist.
MORROW: Danke.
Beginnen wir mit den Grundlagen. Was ist ein Studienkredit?
Tolle Frage. Grundsätzlich gibt es drei Arten finanzieller Unterstützung, die ein Student beantragen kann. Grundsätzlich gibt es kostenloses Geld, Schenkungshilfe, die beste Art der finanziellen Unterstützung. Es gibt Studienkredite, über die wir heute ausführlich sprechen werden. Und es gibt ein berufsbegleitendes Studium, bei dem Sie einen Job auf dem Campus finden und ähnlich Geld verdienen können, wie Sie es mit jedem regulären Job tun würden.
In Bezug auf Kredite ist ein Kredit Geld, das zurückgezahlt werden muss. Ein Studentendarlehen ist genau das. Es ist Teil des Finanzhilfeangebots, das Ihnen die Hochschulen anbieten, bei denen Sie sich bewerben. Und dann, nachdem Sie das College abgeschlossen haben oder die Halbzeit unterschritten haben, gibt es eine sechsmonatige Nachfrist. Dieses Studentendarlehen ist Geld, das Sie ausleihen und das Sie zurückzahlen müssen, nachdem Sie Ihren Abschluss gemacht haben oder die Halbzeit unterschritten haben.
Super, wie bekommen Studierende einen Studienkredit?
Es ist wirklich wichtig, dass alle Studierenden, die eine finanzielle Unterstützung beantragen, das Formular ausfüllen FAFSA, das ist der kostenlose Antrag auf staatliche Studienbeihilfe. Sie finden es unter studentaid.gov. Es ist eine Art Haupttor für all die verschiedenen Arten von Finanzhilfen, über die wir gerade gesprochen haben. Aber es ist absolut der erste Schritt, um für die verschiedenen Arten von Studentenkrediten in Frage zu kommen, und wir werden gleich ein bisschen mehr über diese verschiedenen Arten sprechen.
Die FAFSA ist jedes Jahr ab dem 1. Oktober verfügbar. Wenn Sie also ein Senior sind, können Sie Ihre FAFSA jetzt ausfüllen. Wenn Sie ein Junior oder jünger sind, müssen Sie bis zum 1. Oktober Ihres Abschlussjahres warten. Das Ausfüllen des FAFSA ist der erste Schritt, um Anspruch auf ein Studiendarlehen zu haben.
Es gibt Folgeschritte. Nachdem das College Ihnen sein Finanzhilfepaket zuerkannt hat und Sie im Rahmen dieses Angebots Kredite haben, gibt es einige andere Schritte, die normalerweise im Sommer vor Ihrer Immatrikulation durchgeführt werden, damit Sie das Kreditgeld tatsächlich auf Ihr Konto überweisen können Hochschule. Es gibt Dinge wie die Beratung bei der Aufnahme von Krediten, die Ihnen helfen, Ihre Rechte und Pflichten als Kreditnehmer zu verstehen. Es gibt auch einen sogenannten „Master-Schuldschein“, bei dem Sie im Grunde genommen etwas unterschreiben, das Sie versprechen, es zurückzuzahlen.
Es gibt noch einige weitere Schritte im Prozess. Das Wichtigste ist jedoch, dass die Studierenden die FAFSA ausfüllen und alle Hochschulen auflisten, an denen sie sich für das nächste Jahr bewerben möchten.
Großartig. Welche Fragen sollten sich Studierende stellen, bevor sie sich für oder gegen einen Studienkredit entscheiden?
Das Wichtigste, was wir unseren Studenten sagen, ist, dass Sie sich an einer Vielzahl von Hochschulen bewerben. Im Idealfall ist die geringste Anzahl von Darlehen, die Sie aufnehmen, die beste. Wie ich bereits sagte, hoffen wir, dass die meisten Studenten in der Lage sind, die Geschenkhilfe oder die kostenlose Hilfe zu maximieren, und dass sie nicht zu viele Kredite aufnehmen müssen.
Hinweis: Tipps zur Auswahl eines Colleges finden Sie hier Interview mit Dr. Eric Endlich, Gründer von Top College Consultants, über die Auswahl eines für Sie geeigneten Colleges und dies Interview mit Sonali Bridges, Gründerin und Präsidentin von Bridges Educational Consultant, über die Auswahl des richtigen „Reach“ -Colleges.
Eine Frage, die sich die Schüler stellen sollten, lautet: „Wie hoch sind die Gesamtkosten für die Teilnahme an den verschiedenen Colleges, an denen ich mich bewerbe?? "
Wenn ein Student beginnt, seinen Antrag auf finanzielle Unterstützung, die FAFSA, auszufüllen, erhält er ein besseres Verständnis für die finanzielle Situation seiner Familie. Sie werden verstehen, was der erwartete Familienbeitrag ihrer Familie ist. Es geht also darum, ein wirklich klares Verständnis dafür zu haben, wie viel die Colleges kosten und wie viel finanzielle Unterstützung der Student erhalten kann. Und dann ist es wichtig, Familiengespräche darüber zu führen, was die Familie in Bezug auf etwaige Darlehensschulden bereit ist, aufzunehmen.
Was wirklich wichtig ist, ist, dass es einen Höchstbetrag an Bundesdarlehen gibt, die ein Student jedes Jahr aufnehmen kann. Studienanfänger können beispielsweise nur bis zu 5,500 US-Dollar an Studienkrediten von der Bundesregierung aufnehmen. Alles, was darüber hinausgeht, wäre ein Gespräch darüber, ob die Familie bereit ist, zusätzliche Kredite aufzunehmen? Das könnte also eine Frage sein, die ein Student haben könnte.
Eine weitere Frage, die sich die Schüler stellen und verstehen sollten, ist: „Wie hoch ist der Zinssatz für Kredite?„Wir können ein wenig darüber im Hinblick auf die verschiedenen Arten von Krediten sprechen, die es gibt.
Aber wenn man sich auf Bundesdarlehen konzentriert, stellt sich eine andere Frage: „Welche Rückzahlungsvoraussetzungen bietet dieses Darlehen?„Es gibt viele verschiedene Rückzahlungsmöglichkeiten, die dem Studenten zur Verfügung stehen.“
Das sind also die Arten von Fragen. "Wie bewerbe ich mich?" "Was ist der Zinssatz?" "Wie zahle ich zurück?" Wann muss ich zurückzahlen? " Dies sind die Arten von Fragen, die Studenten zu jedem Darlehen stellen sollten, aber hoffentlich konzentrieren sie sich auf diese Bundesdarlehen.
Großartig. Welche verschiedenen Arten von Bundesstudiendarlehen gibt es? Können Studierende wählen, welche Art von Darlehen sie leihen?
Federal Studentendarlehen sind in das Federal Direct Subsidized Loan und das Federal Direct Unsubsidized Loan unterteilt.
Subventioniertes Darlehen
So, das subventioniertes Darlehen steht Studierenden zur Verfügung, die auf der Grundlage der von der FAFSA unterstützten Finanzinformationen nachgewiesen haben, dass sie finanziell bedürftig sind. Wenn Sie Bedarf haben, haben Sie Anspruch auf den subventionierten Teil des Bundesdirektdarlehens. „Subventioniert“ ist nur ein schickes Wort, um zu sagen, dass der Staat die Zinsen für das Darlehen während Ihres Studiums decken wird, sodass die Zinsen weder wachsen noch anfallen. Und der Höchstbetrag, den ein Student erhalten kann, ändert sich jedes Jahr. Für Studienanfänger sind es 3,500 US-Dollar. Der Betrag steigt jedes Jahr, in dem der Student studiert. Das ist also der subventionierte Teil des Direktkredits.
Es gibt auch ein nicht bezuschusst Teil des Direktdarlehens auch. Studienanfänger können zusätzlich 2,000 US-Dollar an nicht subventionierten Federal Direct Loans erhalten. "Nicht subventioniert" bedeutet, dass für dieses Darlehen ein wenig Zinsen anfallen.
Der Zinssatz wird jeden Sommer neu angepasst. Wenn Sie also gerade in der Oberstufe sind und gerade die FAFSA ausfüllen, werden Sie diesen Sommer herausfinden, wie hoch dieser Zinssatz ist.
Zusammengenommen ergibt das also einen Höchstbetrag von 5,500 US-Dollar für jeden Studienanfänger im direkten Bundesdarlehen.
Es gibt andere Bundesdarlehen, die potenzielle Eltern beantragen können. Das nennt man das Plus Darlehen. Es ist jedoch sehr wichtig, sich daran zu erinnern, dass es für Schüler Grenzen gibt, wie viel sie jedes Jahr in ihrem Namen herausnehmen können.
Ein wirklich wichtiges Familiengespräch, das Sie frühzeitig führen müssen, ist es, offen und ehrlich zu sein und zu prüfen, ob die Eltern bereit sind, im Namen der Ausbildung des Schülers Kredite zu beantragen und aufzunehmen. Aber dieses Darlehen würde nur im Namen der Eltern sein.
Großartig. Was sind private Studienkredite und wann sollten Studierende über die Aufnahme eines privaten Studienkredits nachdenken?
Private Studentendarlehen sind zusätzliche Darlehen, die von einer Vielzahl anderer Stellen außerhalb der Bundesregierung angeboten werden. Ihre lokale Bank hat möglicherweise einen privaten Kredit. Sie können online suchen und verschiedene Unternehmen finden, wie zum Beispiel Sallie Mae. Möglicherweise haben Sie gerade viele Anzeigen für SoFi gesehen. Dies sind nur Beispiele für andere Kreditgeber.
Bundesdarlehen werden also tatsächlich aufgelistet, wenn Studenten ihre FAFSAs ausfüllen und sobald sie ihre finanziellen Unterstützungsangebotsschreiben von den Colleges erhalten. Es wird vom College aufgeführt, weil sie der direkte Kreditgeber dieses Bundesgeldes sind.
Wenn die Teilnahmekosten höher sind als der gewährte Zuschussbetrag, bleibt als Rest der Betrag übrig, den der Student, wenn man so will, aus eigener Tasche aufbringen muss, oder seine geschätzte Rechnung. Daher greifen Studierende manchmal auf private Darlehen zurück, um dies abzudecken, und müssen diese dann separat beantragen.
Manchmal schauen sich die Schüler private Kredite an, um dies zu decken. Sie müssen diese separat beantragen. Es ist ein völlig separater Prozess von der FAFSA.
Hier bei uAspire empfehlen wir den Studenten wirklich, zuerst diese Bundesdarlehen zu erschöpfen und möglicherweise mit ihren Eltern über das Bundes-Plus-Darlehen zu sprechen, bevor sie sich mit diesen privaten Kreditgebern befassen.
Ich sage nicht, dass private Kredite schlecht sind, aber wir wollen nur sicherstellen, dass Studierende von den niedrigen Zinssätzen und den vielfältigen Rückzahlungsmöglichkeiten der Bundesregierung profitieren.
Erschöpfen Sie also wieder alle Bundesdarlehen, bevor Sie sich mit privaten Darlehen befassen. Das ist unsere Empfehlung bei uAspire.
Wenn Sie nach privaten Darlehen suchen müssen, werden Sie normalerweise gebeten, einen Antrag auszufüllen. In der Regel hängen die Zinssätze von den Kredit-Scores ab. In der Regel müssen Studenten einen Mitunterzeichner für diesen privaten Kredit finden. Es gibt also viele andere Schritte, die erforderlich wären, wenn ein Student den Weg der Betrachtung privater Kreditgeber beschreitet.
Großartig. Die Studierenden sollten also wissen, welche Rückzahlungsoptionen für Bundesstudienkredite sie wählen sollen. Es gibt viele von ihnen, aber können Sie einige der besten und möglicherweise auch einige durchgehen, die die Schüler vermeiden sollten?
Ich habe bereits erwähnt, dass einer der Folgeschritte, wenn Sie am Ende ein Bundesstudienkredit aufnehmen, darin besteht, dass Sie eine Aufnahmeberatung durchlaufen müssen. Diese Aufnahmeberatung für Studentendarlehen wird Sie über Ihr Darlehen aufklären und Ihnen einen Blick in die Zukunft werfen und Ihnen erklären, welche verschiedenen Arten von Rückzahlungsoptionen es gibt.
Es gibt eine standardmäßige 10-Jahres-Rückzahlungsoption, die einige Leute abschließen. Das Tolle ist jedoch, dass es viele andere einkommensabhängige Rückzahlungsmöglichkeiten gibt.
Mit einkommensbezogenen Rückzahlungsplänen müssen Sie nicht jeden Monat einen festgelegten Betrag zahlen, unabhängig davon, wie viel Geld Sie verdienen. Das ist ein Standard-Zahlungsplan. In einkommensbezogenen Rückzahlungsplänen wird geprüft, wie viel Geld Sie tatsächlich in Ihrem aktuellen Job verdienen, und Sie werden einen bestimmten Prozentsatz dieses Betrags zahlen.
Bei uAspire empfehlen wir wirklich einkommensbezogene Rückzahlungspläne. Wir glauben, dass dies die Schüler auf der Grundlage des Einkommens, das sie einbringen, auf den besten Erfolg vorbereitet. Für uns ist es nur sinnvoll, dass der Betrag, den sie zurückzahlen müssten, vom Einkommen abhängt. Je mehr Geld Sie mit Ihrem Einkommen verdienen können, desto mehr können Sie beginnen, Ihre Kredite zurückzuzahlen. Die Erwartung ist jedoch auf das Verhältnis festgelegt, wie viel Sie verdienen.
Auch wenn Sie in ein bestimmtes Arbeitsfeld gehen - wenn Sie öffentlich-rechtliche Arbeiten ausführen -, gibt es diese Kreditvergebung. Abhängig von Ihrem Hauptfach können Sie sich das auch ansehen, wenn es um Bundesdarlehen geht. Es gibt einige großartige Programme, die es auch in Bezug auf die Kreditvergabe gibt.
Großartig. Was sollten Menschen tun, wenn sie ihre Studienkreditzahlungen nach dem Abschluss nicht leisten können? Welche Möglichkeiten haben sie?
Sobald der Student seinen Abschluss macht oder die Halbzeitzeit unterschreitet und seine Kredite in die Rückzahlung geraten und er Schwierigkeiten hat, diese Zahlungen zu leisten, ist es am wichtigsten, mit Ihrem Kreditdienstleister zu kommunizieren.
Sobald Sie also den Kredit aufgenommen haben und mit der Aufnahmeberatung für den Kredit beginnen, wissen Sie, wer Ihr Kreditdienstleister ist. Es ist also im Grunde die Person, an die Sie sich wenden würden, wenn Sie irgendwelche Probleme haben. Sie können sie informieren, wenn Sie in einer Notlage sind. Die nächsten Schritte können sehr unterschiedlich sein und jeder Servicemitarbeiter wird mit jedem Schüler anders zusammenarbeiten.
Aber das Wichtigste wäre, sicherzustellen, dass der Servicer weiß, was vor sich geht. Kommunizieren Sie so viel wie möglich über die Situation, damit sie über alles Bescheid wissen, was passiert. Das ist das Beste, was ein Student tun kann, wenn er nicht in der Lage ist, diese Zahlungen zu leisten.
Großartig. Danke, Holly, dass du heute zu uns gekommen bist.
Vielen Dank.
Dieses Interview wurde aus Gründen der Übersichtlichkeit bearbeitet.
