Was ist ein Stafford-Darlehen?

Was ist ein Stafford-Darlehen?

* Januar 27, 2020 aktualisiert

A Stafford Loan ist ein Studentendarlehen des Bundes, das vom US-Bildungsministerium gewährt und garantiert wird. Stafford Loans wurde zu Ehren des Senators von Vermont, Robert Stafford, für seinen Beitrag zur Hochschulbildung benannt.

Derzeit sind Stafford-Kredite verfügbar einzige durch das William D. Ford Eidgenössisches Direktkreditprogramm (Direkte Darlehen). Stafford Darlehen sind nicht länger verfügbar durch das Federal Family Education Loan Program ab Juli 1, 2010.

Wenn Sie über Stafford Loans nachdenken, sollten Sie Folgendes wissen.

1. Welche Arten von Stafford-Darlehen gibt es?

Es gibt zwei Arten von Stafford Loans oder Direct Stafford Loans.

1. Direkt geförderte Darlehen: Diese Kredite sind nur für Student Studenten mit finanziellen Bedürfnissen. Das Das Bildungsministerium zahlt das Interesse während: (a) Sie sind mindestens zur Hälfte in der Schule; (b) Sie befinden sich in der Kulanzzeit (erste 6-Monate nach dem Abschluss). und Sie befinden sich in einer Aufschiebung (Sie haben beschlossen, die Rückzahlung des Darlehens zu verschieben). Aus diesem Grund liegt es in Ihrem Interesse, wenn Sie berechtigt sind, "subventionierte" Kredite zu erhalten, bevor Sie andere Kredite aufnehmen.

2. Direkte nicht subventionierte Kredite: Diese Darlehen stehen zur Verfügung Bachelor, Diplom und Beruf Studenten, und es gibt Das ist nicht nötig finanzielle Notwendigkeit zu demonstrieren. Im Gegensatz zu "subventionierten" Krediten müssen Sie die Zinsen für nicht subventionierte Kredite zahlen, auch wenn Sie in der Schule, in der Nachfrist oder in der Stundung sind. Da Zinsen anfallen, sollten Sie die Zinsen zahlen, wenn Sie es sich während dieser Zeiträume leisten können. Wenn dies nicht möglich ist, werden Ihrem Kapital aufgelaufene Zinsen hinzugerechnet, und Sie müssen einen höheren Gesamtbetrag zurückzahlen.

Während das Bildungsministerium der Darlehensgeber ist, werden diese Darlehen von neun Darlehens-Service-Organisationen / Unternehmen betreut, die der Regierung bei der Verwaltung der Rechnungsstellung und anderer Dienstleistungen für Ihr Darlehen helfen sollen, wie z FedLoan-Wartung. Sie könnten mehr als einen Kundendienstmitarbeiter haben, wenn Sie mehrere bundesstaatliche Studentendarlehen haben.

2. Haben Sie Anspruch auf Stafford-Darlehen?

Um sich für die “subventioniertDarlehen, müssen Sie Triff alle dauert ebenfalls 3 Jahre. Das erste Jahr ist das sog. folgende Anforderungen:

Vorname, Sie müssen finanzielle Notwendigkeit zeigen, die anhand der von Ihnen bereitgestellten Daten bewertet werden Freie Bewerbung für Bundesstipendienhilfe (FAFSA).

Zweitens du musst ein US-Bürger oder ein US-Bürger sein, OR fallen unter eine der folgenden Kategorien von berechtigter Nichtbürgers Wer hat:

  • Eine grüne karte;
  • A Formular I-94, Aufzeichnungen über Ankunft und Abreise, mit „Flüchtling“, „Asyl gewährt“, „Kubanisch-Haitianischer Teilnehmer“, „Bedingter Teilnehmer“ (gültig, wenn vor April 1, 1980 ausgestellt) oder „Parolee“;
  • A geschlagener Immigrantenstatusoder ist das Kind einer Person mit einem geschlagenen Einwandererstatus; oder
  • A T-Visa (für die Opfer des Menschenhandels).

Dritte, Müssen Sie eine gültige Sozialversicherungsnummer haben, es sei denn, Sie sind Bürger der frei assoziierten Staaten des Pazifikraums (der Marshallinseln, der Bundesstaaten Mikronesiens und der Republik Palau).

Vierte, Müssen Sie beim Selective Service registriert sein, wenn Sie zwischen 18 und 25 männlich sind.

Fünfte, Müssen Sie an einem in Frage kommenden Abschluss / Zeugnis eingeschrieben seinm. Wenden Sie sich an die Finanzhilfeabteilung Ihrer Schule, um die Berechtigung zu bestätigen.

Sechste, Müssen Sie mindestens zur Hälfte eingeschrieben sein.

Siebte, Müssen Sie um Zufriedenstellender akademischer Fortschritt (SAP) Sie müssen einen bestimmten Notendurchschnitt (GPA) aufrechterhalten, eine Mindestanzahl an Kreditstunden pro Semester beanspruchen und auf dem richtigen Weg bleiben, um Ihren Abschluss in einem akzeptablen Zeitraum abzuschließen. Die SAP-Standards sind von Schule zu Schule unterschiedlich. Sprechen Sie daher mit dem Finanzamt Ihrer Schule, um zu erfahren, was Sie erwarten sollten.

Achtel, Müssen Sie auf FAFSA zertifizieren dass (1) Sie keinen Bundeskredit haben und kein Geld für ein Bundesstipendium haben, und (2) Sie die Bundesschulhilfen nur für Bildungszwecke verwenden.

Neunter, Müssen Sie ein Abitur haben, GED, genehmigte Homeschool-Ausbildung oder ein geeignetes Karriereweg-Programm. Wenden Sie sich an das Finanzamt Ihrer Schule, um herauszufinden, ob Ihre Schule ein geeignetes Karrierewegprogramm anbietet.

Die Anforderungen für “nicht bezuschusst"Kredite sind die gleichen, außer dass Sie nicht" finanzielle Notwendigkeit "zeigen müssen.

Wenn Sie Direct-Stafford-Kredite erhalten haben, behalten Sie Ihre Berechtigung, solange Sie die Kredite benötigen. Wenn Sie die Berechtigung verlieren, können Sie Maßnahmen ergreifen um es wiederzugewinnen

3. Wie beantragen Sie direkte Stafford-Darlehen?

Um eines der beiden Stafford-Darlehen zu beantragen, müssen Sie Füllen Sie die FAFSA aus bilden. Die FAFSA, die frei auszufüllen und einzureichen ist, wird von derzeitigen und zukünftigen Colleges verwendet, um die Förderfähigkeit eines Studenten für verschiedene Formen der finanziellen Unterstützung zu bestimmen.

Das Ausfüllen der FAFSA kann ein langwieriger Prozess sein, für den finanzielle und andere Informationen erforderlich sind früh anfangen und hol es so schnell wie möglich. Der offene Termin ist jedes Jahr Oktober 1. Sie haben also genug Zeit, um es vor dem Bundesdatum am Juni 30 auszufüllen.

Staaten und sogar Schulen haben auch ihre eigenen Fristen für die Einreichung der FAFSA. Daher sollten Sie sich an die Schulverwaltung wenden, um sicherzustellen, dass Sie Ihr Formular rechtzeitig einreichen.

Shau für einige Hilfreiche Tipps über das Ausfüllen Ihrer FAFSA.

Sie müssen die FAFSA ausfüllen jährlich Wenn Sie sich für Direct Stafford Loans qualifizieren möchten, halten Sie sich stets auf dem Laufenden, wenn Sie Änderungen am Formular vornehmen, und halten Sie sich an die Fristen.

4. Was sind die Zinssätze für Direct Stafford Loans?

Das Zinssatz ist abhängig nach der Art des Darlehens und dem Datum, an dem das Darlehen erstmals ausgezahlt wird, und ist im Allgemeinen niedriger bei Darlehen an Studenten.

Für Kredite, die am oder nach Juli 1, 2019 und vor Juli 1, 2020 ausgezahlt wurden, lautet der Zinssatz wie folgt:

  • 4.53% für direkt subventionierte Kredite und direkt abgezinste Kredite an Student Studenten; und
  • 6.08% für direkt abgezinste Kredite für Absolvent oder Profi Studenten.

Der Zinssatz ist a fixiert Rate, was bedeutet, dass sich die Rate nicht ändert, so dass Ihre monatlichen Zahlungen immer gleich sind. Zu wissen, wie viel Sie jeden Monat bezahlen müssen, wird Ihnen bei Ihrem Budget helfen.

Der Zinssatz wird jeden Juli 1 gemäß Bundesgesetz festgelegt.

5. Gibt es andere Kosten?

Stafford Darlehen kommen mit einem DarlehensgebührDies ist ein Prozentsatz des Darlehensbetrags und hängt von dem Datum ab, an dem das Darlehen zum ersten Mal ausgezahlt wird. Bei Darlehen, die erstmals am oder nach dem 1, 2019 vom Oktober und vor dem 1 vom Oktober 2020 ausgezahlt wurden, beträgt der Prozentsatz 1.059%.

Die Darlehensgebühr wird von jeder Darlehensauszahlung im Verhältnis zu dem Auszahlungsbetrag abgezogen.

6. Wie viel kannst du ausleihen?

Da Direct Stafford Loans nur zu Ausbildungszwecken verwendet werden sollen, wird der maximale Kreditbetrag für ein akademisches Jahr durch die Kosten Ihrer Schule bestimmt, abzüglich der anderen finanziellen Unterstützung, die Sie erhalten.

Ihre Schule bestimmt die Art des Darlehens, die Sie erhalten, und den tatsächlichen Darlehensbetrag.

Darüber hinaus gibt es Limits je nach Jahr, in dem Sie sich befinden, und Ihrem Status als abhängiges oder unabhängiges Kind. Beispielsweise kann ein Student im ersten Studienjahr bis zu 5,500 USD pro Jahr ausleihen, von denen 3,500 USD der Höchstbetrag für „subventionierte“ Darlehen sind, wenn er ein unterhaltsberechtigtes Kind ist. Der Höchstbetrag kann für unabhängige Schüler oder abhängige Schüler, deren Eltern sich nicht dafür qualifizieren, um 4,000 $ auf 9,500 $ angehoben werden Eltern PLUS-DarlehenDas $ 3,500-Limit in "subventionierten" Krediten gilt jedoch weiterhin.

Die Darlehensbeträge erhöhen sich für die folgenden Studienjahre. Prüfen Einzelheiten dazu, wie viel Sie unter diesen beiden Kreditarten ausleihen können.

Sie können nur dann schätze deine Hilfe kostenlos verwenden FAFSA4caster.

Denken Sie jedoch daran, dass es Ihr Ziel ist so wenig wie möglich ausleihenSo absolvieren Sie Ihr Studium mit der geringsten Verschuldung. Dies ist besonders wichtig für Studenten, die ein Studium der Rechtswissenschaften, der Medizin oder der Wirtschaft abschließen möchten und dann Kredite aufnehmen müssen. Sie möchten nicht zusätzlich zu den Schulden Schulden hinzufügen.  

7. Wie erhalten Sie Ihren Kredit?

Der Betrag wird direkt auf Ihr Schulkonto überwiesen und gegen Unterricht, Gebühren, Unterkunft und Verpflegung sowie andere Schulgebühren verwendet. Wenn es Extras gibt, schickt die Schule sie Ihnen, damit Sie andere Ausbildungskosten bezahlen können.

8. Gibt es Vorteile für Direct Stafford Loans?

Stafford Loans haben wie andere Bundeskrediten für Studierende mehrere Vorteile. Zwei der wichtigsten sind die Vergabe öffentlicher Dienstleistungen (PSLF) und die Unterstützung bei der Lehrerbildung für College und Hochschulbildung (TEACH) Förderprogramme.

Wenn Kreditnehmer Probleme haben, ihre monatlichen Zahlungen für ihre Bundesstudiendarlehen zu leisten, haben sie außerdem die Möglichkeit, einen Aufschub oder eine Duldung zu beantragen (siehe unten) oder ihre monatliche Zahlung auf der Grundlage ihres Einkommens (siehe Details) anpassen zu lassen.

Ein weiterer Vorteil ist, dass die Regierung die Zinsen zahlen wird "subventioniert" Darlehen, wenn Sie in der Schule sind, in der Nachfrist oder in Stundung.

9. Was sind Ihre Rückzahlungsmöglichkeiten?

Ihre Rückzahlungsmöglichkeiten variieren je nach Art des Darlehens.

Untenstehend sind Standardrückzahlung Optionen:

  1. Standard-Rückzahlungsplan: Dieser Plan spart Ihnen am meisten Geld, weil Sie damit Ihr Darlehen am schnellsten abbezahlen können - innerhalb von 10-Jahren, wenn Sie nicht konsolidierte Kredite haben, und innerhalb von 10-30-Jahren, wenn Sie konsolidierte Kredite haben. Da jedoch die festen monatlichen Zahlungen höher sind, ist dies der Fall keine Option für Kreditnehmer, die PSLF suchen. Das wird übrigens so sein Ihre Standardoption wenn Sie keinen Tilgungsplan wählen.
  2. Abgestufter Rückzahlungsplan: Mit diesem Plan beginnen Sie mit niedrigen monatlichen Zahlungen, die sich alle zwei Jahre erhöhen. Sie zahlen Ihren Kredit innerhalb von 10-Jahren ab, wenn Sie nicht konsolidierte Kredite haben, und innerhalb von 10-30-Jahren, wenn Sie konsolidierte Kredite haben. Es ist allgemein so keine Option für diejenigen, die PSLF suchen.
  3. Erweiterter fester Rückzahlungsplan: Wenn Sie die monatlichen Zahlungen senken müssen, haben Sie mit diesem Plan die Möglichkeit, Ihren Zahlungszeitraum auf 25-Jahre zu verlängern. Sie haben eine feste monatliche Zahlung. Um sich zu qualifizieren, müssen Ihre ausstehenden Darlehensbeträge mehr als $ 30,000 betragen. Dieser Plan ist keine Option für diejenigen, die PSLF suchen.
  4. Erweiterter abgestufter Rückzahlungsplan: Mit diesem Plan haben Sie auch die Möglichkeit, Ihre Zahlungsdauer auf 25-Jahre zu verlängern. Ihre monatlichen Zahlungen nehmen jedoch mit der Zeit zu. Um sich zu qualifizieren, müssen Ihre ausstehenden Darlehensbeträge mehr als $ 30,000 betragen. Dieser Plan ist keine Option für diejenigen, die PSLF suchen.

Zusätzlich gibt es vier einkommensabhängige Tilgungspläne (IDR), bei dem die Zahlungen auf einem Prozentsatz des Ermessens des Kreditnehmers basieren. IDR-Pläne sind gute Optionen für diejenigen, die PSLF suchen.

  1. Überarbeiteter Pay As You Earn-Rückzahlungsplan (REPAYE) - Einkommensabhängige Rückzahlung: Ihre monatlichen Zahlungen betragen in der Regel 10% Ihres frei verfügbaren Einkommens. Wenn Sie Ihre Undergraduate-Darlehen nach 20-Jahren nicht vollständig zurückgezahlt haben oder Ihr Darlehen für Absolventen oder Profis nach 25-Jahren nicht vollständig zurückerstattet wurde, wird das ausstehende Guthaben vergeben. Möglicherweise müssen Sie jedoch den vergebenen Betrag Steuern zahlen.
  2. Pay as you verdienen einen Rückzahlungsplan (PAYE): Ihre monatlichen Zahlungen betragen 10% des frei verfügbaren Einkommens, übersteigen jedoch nicht den Betrag, den Sie im Rahmen des 10-Standard-Rückzahlungsplans gezahlt hätten. Wenn Sie Ihr Darlehen nach 20-Jahren nicht vollständig zurückgezahlt haben, wird der ausstehende Betrag verzichtet. Möglicherweise müssen Sie jedoch den vergebenen Betrag Steuern zahlen.
  3. Einkommensabhängiger Rückzahlungsplan (IBR): Der Prozentsatz hängt davon ab, ob Sie am oder nach Juli 1, 2014 als neuer Kreditnehmer angesehen werden oder nicht. Wenn Sie ein „neuer Kreditnehmer“ sind, betragen Ihre monatlichen Zahlungen in der Regel 10% Ihres frei verfügbaren Einkommens. Wenn Sie dies nicht tun, betragen Ihre monatlichen Zahlungen 15% Ihres frei verfügbaren Einkommens. Wenn Sie Ihr Darlehen nach 20- oder 25-Jahren nicht vollständig zurückgezahlt haben (je nachdem, wann Sie das Darlehen erhalten haben), wird der ausstehende Betrag verzinst. Möglicherweise müssen Sie jedoch den vergebenen Betrag Steuern zahlen.
  4. Einkommensabhängiger Tilgungsplan (ICR): Ihre monatlichen Zahlungen sind der niedrigere Betrag von 20% Ihres Erlöses oder der Betrag, den Sie im Rahmen eines festen Tilgungsplans über 12-Jahre zahlen würden. Wenn Sie Ihr Darlehen nach 25-Jahren nicht vollständig zurückgezahlt haben, wird der ausstehende Betrag verzichtet. Möglicherweise müssen Sie jedoch den vergebenen Betrag Steuern zahlen.

10. Was ist, wenn Sie Probleme haben, Ihre Darlehen zurückzuzahlen?

Wenden Sie sich an Ihren Kreditberater jetzt sofort wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre monatlichen Zahlungen zu leisten. Sie möchten keine Situation, in der Ihr Darlehen überfällig oder in Zahlungsverzug gerät, da dies Ihre Kredit-Score beeinflusst.

Ein Konto ist "Delinquent"Am Tag nach einer ersten versäumten Zahlung und gilt als"in der Standardeinstellung”Wenn 270 Tage verurteilt ist. Wenn Sie also eine oder zwei Zahlungen verpassen, ist Ihr Darlehen straffällig. Wenn Sie jedoch mehrere Zahlungen verpassen, besteht für Ihr Darlehen ein Ausfallrisiko.

Wenn Sie Geld für Ihre monatlichen Zahlungen haben und Sie es vergessen, wechseln Sie einfach zu einer automatischen Abbuchungsmethode, um pünktliche Zahlungen zu gewährleisten.

Wenn Sie sich Ihre monatlichen Zahlungen jedoch nicht leisten können, müssen Sie Ihre monatlichen Zahlungen senken. Hier sind einige Optionen:

  1. Sie können nur dann IDR-Pläne beantragen (oben beschrieben) bei StudentLoans.gov.
  2. Wenn Sie mehrere Bundesanleihen haben, können Sie dies beantragen einige oder alle Kredite konsolidieren in ein einziges Darlehen durch StudentLoans.gov.
  3. Eine weitere Option ist refinanzieren Sie Ihre Kredite durch private Kreditgeber. Durch die Refinanzierung können Sie wie die Konsolidierung mehrere Kredite in einen Kredit rollen. Ihr Zinssatz wird in der Regel von Ihrem Kredit-Score bestimmt. VORBEHALT: Kreditnehmer, die bundesweite Studentendarlehen refinanzieren, verlieren Leistungen, die von Bundeskrediten bereitgestellt werden, einschließlich des Zugangs zu IDR-Plänen, die sie nach Jahren der Zahlungen für 10, 20 oder 25 für Darlehensvergütung qualifizieren.

Wenn Sie Ihre monatlichen Zahlungen vorübergehend verschieben möchten, haben Sie zwei Möglichkeiten: Aufschub oder Nachsicht. Beide Programme können sich erheblich auf den Betrag auswirken, den Sie zurückzahlen müssen. Keines der beiden Programme ist ideal, vor allem, wenn Sie auf die Kreditvergebung hinarbeiten, da dies die Zeit für die Kreditvergabe verzögern kann. EIN bessere Option kann zu sein IDR-Pläne beantragen stattdessen.

11. Was ist, wenn direkte Stafford-Darlehen nicht ausreichen?

Private Studiendarlehen können die Lücke zwischen der von Ihnen erhaltenen Finanzhilfe und den Bildungskosten schließen, es gibt jedoch einige Nachteile im Vergleich zu staatlichen Studentendarlehen. Daher ist es unerlässlich, dass Sie alles darüber lernen private Studentendarlehen bevor Sie auf diese Quelle tippen, und Leihen Sie sich nicht mehr als Sie brauchen.

Unter dem Strich

Bevor Sie Studentendarlehen aufnehmen, sollten Sie unbedingt das gesamte verfügbare Geld ausloten - Zuschüsse und Stipendien - ebenso gut wie Arbeitsstudie Programme an Ihrer Schule und Teilzeitarbeit das wird Ihre schulischen Verpflichtungen berücksichtigen. Wenn Sie noch Geld für die Schule leihen müssen, sollten Sie Ihre "subventionierten" Stafford-Darlehen maximal ausschöpfen, bevor Sie andere Kredite aufnehmen. Aber leihen Sie sich so wenig wie möglich. Und sobald Sie Studentendarlehen aufgenommen haben, müssen Sie verantwortungsvoll handeln und sicherstellen, dass Sie sich nicht über die Darlehensbedingungen hinwegsetzen.

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