Finanzielle Unterstützung für Studenten: Vollständiger Leitfaden - Interview mit Amber Gilsdorf, Studienplanungsberaterin bei Estrela Consulting

TUN setzt sich mit Amber Gilsdorf, einer Beraterin für College-Planung bei Estrela Consulting, zusammen, um Tipps und Ratschläge für finanzielle Unterstützung für Studenten zu besprechen. 

TUN: Vielen Dank, dass Sie zu uns gekommen sind, Amber. 

GILSDORF: Danke, dass Sie mich haben. 

Können Sie die verschiedenen Arten von Finanzhilfen erklären?

Bevor ich die Arten erkläre, ist die Definition der finanziellen Unterstützung das Wichtigste, was zu verstehen ist. Finanzielle Unterstützung ist definiert als ein Stipendium, ein Stipendium, ein Darlehen oder eine bezahlte Beschäftigung, die angeboten werden, um einem Studenten zu helfen, die College-Kosten zu decken. 

Finanzielle Unterstützung umfasst viele verschiedene Geldquellen und wird normalerweise von verschiedenen Organisationen bereitgestellt. Finanzielle Unterstützung kann von Bundes- und Landesbehörden, den Hochschulen selbst, Stiftungen und Unternehmen kommen. Der Betrag, den der Student erhält, wird durch die Richtlinien derselben Agenturen bestimmt. 

In der Welt der Finanzhilfe gibt es zwei Kategorien. Kategorie eins ist Verdienst. Kategorie zwei ist bedarfsorientiert. 

Verdiensthilfe

Die Verdiensthilfe wird durch Noten, Testergebnisse, Akademiker, Talent, Service, Leichtathletik und die Erfahrung als Legacy-Student bestimmt. Verdiensthilfe ist jedes Geld, das ein Schüler erhält, wenn er in etwas großartig ist oder in irgendeiner Weise mit etwas verbunden ist. (Verdiensthilfe) ist Geld, das wir mögen, weil es Geschenkgeld ist. Sie müssen es nicht zurückzahlen. Es ist freies Geld.

Bedarfsgerechte Hilfe

Die andere Kategorie ist die bedarfsgerechte Hilfe. Dies wird anhand des Einkommens, des Vermögens und der Gesamtfinanzen einer Familie bestimmt. 

Es gibt verschiedene Arten von Verdiensten und bedarfsgerechter Hilfe. Wie gesagt, Verdiensthilfe ist Geld, um in irgendeiner Weise großartig oder in irgendeiner Weise verbunden zu sein. Dieses Geld wird nur durch Stipendien vergeben. 

Bedarfsorientiert (Hilfe) kann viele Formen annehmen. Es kann sich um ein bedarfsorientiertes Stipendium, ein Stipendium oder ein Arbeitsstudium handeln, wenn ein Student an einer Universität beschäftigt ist und das Geld, das der Student verdient, zu seinen Gesamtkosten für die Teilnahme beiträgt. Diese drei Arten - bedarfsgerechte Stipendien, Stipendien und Arbeitsstudien - werden nicht zurückgezahlt. 

Dann gibt es auch bedarfsgerechte Kredite. Wir alle wissen, dass ein Kredit zurückgezahlt werden muss. Bedarfsgerechte Kredite kommen aus einer Hand, der Bundesregierung. Andere Kredite können im Allgemeinen von privaten Kreditgebern kommen. 

Wie können die Schüler die Höhe der erhaltenen Hilfe maximieren? Können Sie uns durch den Prozess führen?

Es gibt keine einzigartige Möglichkeit, wie eine Familie die Hilfe maximieren kann. Es ist keine Silberkugel. Es ist ein Marathon. Der beste Weg, um die Hilfe zu maximieren, ist die Arbeit, die ein Student lange vor dem Abschlussjahr leistet. 

Noten und Testergebnisse

Wir haben Noten und Testergebnisse. Sie werden mich nie auf der Seifenkiste sehen, um Tests zu bewerben. 

Leider ist dies der einfachste Weg, um die Hilfe an Schulen zu maximieren, die Verdiensthilfe anbieten. 

Auch dies sind Stipendien, um in etwas großartig zu sein. In diesem Fall spreche ich von Akademikern. Diese Arbeit kommt also lange bevor die Schüler jemals das Abschlussjahr erreichen. Es hängt von den Noten in der High School und den Testergebnissen ab. 

Daher empfehle ich Familien, die Verdiensthilfe zu maximieren, sich an mindestens zwei oder drei Schulen zu bewerben, an denen die Noten und Testergebnisse der Schüler unter den besten 25 Prozent der zugelassenen Schüler liegen. 

Wie Sie feststellen, veröffentlichen die meisten Schulen ihren mittleren 50-Prozent-Durchschnitt der GPAs und Testergebnisse eingehender Schüler. Wenn ich also eine 30 in der ACT habe und mich an einer Schule bewerbe, an der die mittleren 50 Prozent der zugelassenen Schüler eine ACT-Punktzahl von 25 bis 28 verdienen, bringt mich meine 30 automatisch in die Top 25 Prozent, was mich zu einer macht starker Kandidat für Spitzenstipendien an dieser Schule. 

Für höhere Noten müssen die Schüler starke akademische Fähigkeiten entwickeln. Ich spreche nicht davon, gut lesen, schreiben und rechnen zu können. Ich sage Zeitmanagement, Organisation und bitte um Hilfe. Dies sind die Soft Skills, um höhere Noten zu erreichen. 

Absichtlicher Testplan

Für höhere Testergebnisse empfehle ich einen absichtlichen Testplan, bei dem die Testvorbereitung lange vor der Teilnahme eines Schülers beginnt HANDLUNG or SAT. Für die meisten Studenten bedeutet das, das zu nehmen PSAT im zweiten Jahr, Abschluss einer Vor-ACT, wenn ihre Schule dies anbietet, Kauf von Vorbereitungsbüchern und Abschluss von Übungstests in voller Länge. 

SAT-Übungsprobleme und Tests in voller Länge sind kostenlos auf der Website des College Board verfügbar. ACT prep ist auf actstudent.org verfügbar.

Ein Schüler sollte ein Übungs-SAT und ein Übungs-ACT absolvieren und dann die Ergebnisse vergleichen, um festzustellen, welcher Test der stärkere Test des Schülers ist. Von dort aus sollten die Schüler im Vorfeld der ersten Testsitzung 12 bis 15 Stunden lang fleißig studieren. Wenn es einen bestimmten Fachbereich gibt, in dem der Schüler Probleme hat, sollte der Schüler die Lehrer in diesem Fachbereich um Hilfe bitten. 

Was eine Familie tun sollte, ist, sich die Testdaten für das kommende Jahr anzusehen, die erste auszuwählen, die zur Zeitachse des Schülers passt, und zu bestimmen, wie der Schüler diese 12-15 Stunden Vorbereitungszeit bis zu diesem Datum erhalten wird. 

(Je nachdem, wann und wo die Schüler am SAT teilnehmen) bietet das College Board einen Frage- und Antwortservice an, mit dem die Schüler eine Kopie des von ihnen durchgeführten SAT-Tests und ihre Antworten auf die Fragen bestellen können. Auf diese Weise können die Schüler anhand der Fehler lernen, um ihre Punktzahlen zu verbessern. 

Die ACT hat etwas Ähnliches, das als Testinformationsfreigabe bezeichnet wird. Wenn ein Schüler nach der Registrierung für den Test auscheckt, wird er gefragt, ob er seine Testfragen und die Antworten bestellen möchte. Ich empfehle das immer, um beim Lernen zu helfen. 

Das ist die Silberkugel des Marathons. Es ist keine schnelle Lösung. Es gibt andere Dinge, die Familien tun können, die viel einfacher zu handhaben sind und nicht so langfristig. 

Informieren Sie sich vor der Bewerbung über die Richtlinien der Schule zur finanziellen Unterstützung

Das Wichtigste, was eine Familie verstehen sollte, ist, dass alles auf die Liste der Schüler hinausläuft, wo sie sich bewerben werden. 

Eine Familie muss verstehen, dass der Großteil des Geldes, das ein Student für den College-Besuch erhält, vom College selbst kommt. Es gibt keinen magischen Baum oder eine magische Fähre, die einschwingt und zusätzliches Geld gibt. Es muss von der Schule kommen. Dies ist die größte Finanzierungsquelle für die finanzielle Unterstützung eines Studenten.

Jede Familie sollte, wenn sie die Bewerbungsliste eines Schülers zusammenstellt, wissen, wie die Richtlinien jeder Schule in Bezug auf finanzielle Unterstützung aussehen. Bietet diese Schule Verdienststipendien an? Bieten sie bedarfsgerechte Hilfe an?

Beispielsweise ist Northwestern nur eine bedarfsgerechte Hilfseinrichtung. Wenn ich mir also während der gesamten High School den Schwanz abgenommen habe, habe ich einen perfekten Wert von 4.0 und einen ACT von 36, und meine Familie befindet sich in einer ausreichend hohen Einkommensklasse, in der ich mich nicht für eine bedarfsgerechte Qualifikation qualifizieren kann Hilfe, ich werde sicher kein Verdienststipendium bei Northwestern bekommen. Wenn Sie vor der Bewerbung wissen, wie die Finanzpolitik einer Schule aussieht, können Sie die Hilfe maximieren. 

Wie finden Sie diese Informationen? Meine Lieblingsquelle ist eine Website namens collegedata.com. Es ist kostenlos, aber Sie müssen ein Konto erstellen. Sie können eine Schule nachschlagen und dann gibt es eine Registerkarte namens "Geldangelegenheiten". Wenn Sie auf diese Registerkarte klicken, werden alle Arten von Daten angezeigt, die über eine Institution zusammengestellt wurden. Sie können sehen, wie viel Prozent der Studierenden Verdienststipendien erhalten und wie viel Prozent nicht ausleihende, bedarfsgerechte Hilfe erhalten. Diese werden üblicherweise als institutionelle Zuschüsse oder institutionelle Stipendien bezeichnet.  

Das sind die Informationen, nach denen ich suche, wenn ich eine Liste für Studenten zusammenstelle. Das ist meine Nummer eins. Kennen Sie die Finanzrichtlinien an jeder Schule, bevor Sie sich bewerben. Und stellen Sie sicher, dass Sie Schulen auf Ihrer Liste haben, an denen Sie als Kandidat für ihre (institutionelle Hilfe) auftreten werden.

Füllen Sie die FAFSA und CSS aus

Es gibt andere Dinge, die Familien tun können. Sie können das FAFSA- und das CSS-Profil ausfüllen und einreichen, wenn die Colleges, für die sie sich bewerben, dies verlangen. Dies sind die beiden Anträge auf bedarfsgerechte Hilfe. Vervollständige sie so früh wie möglich. 

Der Grund dafür ist dieser. Denken Sie an einen Topf voll Gold. Wenn wir an derselben Startlinie starten und darauf zu rennen, hat jeder, der zuerst dort ankommt, die Chance, mehr Geld zu bekommen. Deshalb ist es sehr wichtig, diese Anträge so schnell wie möglich und spätestens bis zu ihren Fristen einzureichen. 

Jede Schule akzeptiert die FAFSA. Dies steht für Free Application for Federal Student Aid. Es ist kostenlos und berücksichtigt das Einkommen einer Familie, ihr Vermögen zum Zeitpunkt der Einreichung, das Einkommen des Schülers und das Vermögen des Schülers. Diese Anwendung gibt dem College einen Überblick über die finanzielle Situation einer Familie. 

Daraus bestimmt die FAFSA den sogenannten „EFC“, den erwarteten Familienbeitrag. Dies wird von den Familien erwartet. 

Angenommen, mein EFC beträgt 20,000 US-Dollar, und ich bewerbe mich bei einer Schule mit Gesamtkosten von 28,000 US-Dollar und einer Schule mit Gesamtkosten von 50,000 US-Dollar. Mein EFC ist an allen Schulen gleich. Es ist das, was ich bezahlen soll. 

Jetzt kann ich es mir vielleicht nicht leisten, 20,000 Dollar zu zahlen, und ich bewerbe mich vielleicht an einer Schule, die den Unterschied nicht ausmacht. Die FAFSA muss jedoch so bald wie möglich vorliegen. 

Ich werde nicht viel in das CSS-Profil einsteigen, weil das normalerweise für viel selektivere Schulen gilt. Es gibt ungefähr 400 Institutionen, die das Profil benötigen, aber es ist eine viel intensivere Überprüfung der Finanzen einer Familie, und es wird berücksichtigt, ob eine Familie ein Unternehmen besitzt und ob sie andere sehr spezifische und detaillierte Informationen haben. 

Diese Formulare und Anträge müssen fristgerecht eingegangen sein, um sicherzustellen, dass ein Schüler eine Chance auf bedarfsgerechte Hilfe hat. 

Staatliche Beihilfen

Das nächste ist, jeder Staat hat Geld beiseite gelegt, um Studenten aus diesem Staat zu unterstützen. Der Verband, der alle Informationen zu staatlichen Finanzhilfeprogrammen hat, ist nasfaa.org. 

Jede staatliche Bildungsagentur verfügt in der Regel über mindestens ein Stipendium, das den Bewohnern zur Verfügung steht, und diese sind sehr spezifisch. Zum Beispiel haben wir in Ohio das Ohio College Opportunity Grant und das Ohio War Orphans and Heavy Disabled Veterans 'Children's Stipendium. Sie können sehen, wie sehr spezifisch und Nische einige von ihnen sind. Wir haben das Nurse Education Assistance Program. Es ist ein Darlehensprogramm, aber auch hier sehr spezifisch.

Bargeldreserven minimieren

Ein weiterer Randvorschlag, für den ich mich nur einsetze, wenn eine Familie mit einem Finanzplaner zusammenarbeitet, ist die Minimierung des Geldbetrags, der zum Zeitpunkt der Einreichung der FAFSA in den Bargeldreserven liegt, da das Vermögen natürlich einen Prozentsatz davon ausmacht Berechnung. 

Ich habe mit Familien zusammengearbeitet, in denen sie möglicherweise 100,000 oder 200,000 US-Dollar in Bargeldreserven haben, die nicht wirklich aufgeführt sind, um irgendwohin zu gehen. Wenn eine Familie diesen Betrag minimieren kann, kann dies einen Unterschied in der EFC bewirken. Je nach Einkommensklasse kann dies auch nicht der Fall sein. Deshalb habe ich diesen Tipp immer ein wenig eingeschränkt. Seien Sie vorsichtig und arbeiten Sie mit dem Finanzplaner zusammen, bevor Sie entscheiden, was mit diesem Geld geschehen soll.

Sobald die Schüler ihre finanziellen Unterstützungsschreiben mit ihren Zulassungsschreiben zurückerhalten, müssen sie ihre Optionen vergleichen und gegenüberstellen. Die Analyse dieser Finanzhilfepakete kann verwirrend sein. Haben Sie Tipps, wie Sie ihre Finanzhilfepakete analysieren und vergleichen können?

In erster Linie ist der größte Tipp, keine Angst zu haben, Fragen zu stellen. Jedes College hat ein Finanzhilfebüro mit Finanzhilfeberatern, deren Aufgabe es ist, Ihre Fragen zu beantworten. Wenn etwas verwirrend ist, seien Sie nicht schüchtern oder verlegen. Rufen Sie dieses Büro an und vereinbaren Sie einen Termin über Zoom, um sich mit einem Finanzhilfebeauftragten zusammenzusetzen und sich von ihm Punkt für Punkt und Zeile für Zeile durch das Büro führen zu lassen. 

Dies ist neben dem Kauf eines Hauses, das eine Familie tätigen wird, eine der größten Investitionen. Sie können es sich nicht leisten, Stolz oder Verlegenheit das blockieren zu lassen. Bitte stellen Sie diese Fragen. Sie haben das Recht, Fragen zu stellen und diese Besprechungen einzurichten. 

Das ist meine erste Empfehlung. Zweitens gibt es für eine Familie, die versteht, was sie liest, aber vergleichen und analysieren möchte, einige Tools, die meine Anlaufstelle sind. Sie haben alle ihre Vor- und Nachteile, aber sie helfen zumindest einer Familie, einen Schnappschuss oder eine Vorstellung davon zu bekommen, welche Schulen bessere Pakete anbieten. 

BigFuture by College Board verfügt über einen Taschenrechner zum Vergleichen Ihrer Hilfsprämien. Die meisten Studenten haben ein College Board-Konto, wenn sie die PSAT oder die SAT absolviert haben. Wenn Studenten ein College Board-Konto haben, können sie sich anmelden und ihre Arbeit speichern, während sie über den Taschenrechner arbeiten. Sie können tatsächlich bis zu vier Schulen gleichzeitig vergleichen. Es führt Sie durch das Einstecken der verschiedenen Arten von Finanzhilfen, die in diesen Prämienschreiben enthalten sind. Sie können eine wirklich detaillierte Aufschlüsselung erhalten, wie viel eine Familie aus eigener Tasche zahlen würde und wie viel sie zurückzahlen müsste. 

Der Nachteil ist, dass ich nicht glaube, dass das Konto des College Board in den Grad der Spezifität geht, den meine Typ-A-Persönlichkeit wirklich schätzt. Aber es ist ein guter Schnappschuss. 

Die andere, an die ich Familien verwiesen habe, wird vom Consumer Financial Protection Bureau angeboten. Sie haben ein Tool namens "Ihr finanzieller Weg zum Abschluss". Dieses Tool hat die Superspezifität, die dem College Board fehlt, aber es ist jeweils nur eine Schule. 

Dieses Tool verfügt auch über einen integrierten Budgetplaner. Angenommen, Sie nehmen Kredite in Höhe von 30,000 USD auf, und Sie können tatsächlich sehen, wie dieser Rückzahlungsplan funktioniert. 

In der rechten Seitenleiste befindet sich ein Countdown, der dem Schüler hilft, zu verstehen, wie viel er noch finanzieren muss, ohne dass finanzielle Unterstützung gewährt wurde. 

Das sind meine beiden Anlaufstellen, nachdem ich mit den Finanzberatern an jeder Schule gesprochen habe. Ich sagte jede Schule. Wenn Sie also vier Buchstaben haben, die Sie vergleichen möchten, sind das vier Treffen mit vier verschiedenen Finanzhilfeberatern. Aber das ist wieder ihre Aufgabe. 

In welchen Situationen würden Sie den Studenten raten, gegen ihre Hilfsangebote Einspruch einzulegen? Haben Sie Tipps, wie Sie ihnen dabei helfen können?

Ich denke nicht, dass Sie jedes Angebot ansprechen sollten. Ich denke, es ist wirklich wichtig, Berufung einzulegen, wenn es zu Einkommensverlusten oder Einkommensänderungen aufgrund von Arbeitsplatzverlust, Tod oder Arztrechnungen usw. gekommen ist. Berufung immer dann, wenn sich etwas geändert hat. 

Der fatale Fehler der FAFSA besteht insbesondere darin, dass sie auf Einkommensinformationen aus dem so genannten vorherigen Steuerjahr basiert. Für unsere lieben Senioren, die dies gerade durchmachen, verwenden Familien ihre Steuerinformationen für 2019. 2019 ist aus der Zeit, bevor die Welt auf den Kopf gestellt wurde, daher gibt es viele Familien, deren Steuerinformationen im Jahr 2019 nicht die aktuelle finanzielle Situation widerspiegeln. 

Ich empfehle Familien, die im Voraus wissen, dass sie in diese Kategorie des finanziellen Wandels fallen, proaktiv zu sein. Ihr Schüler hat eine Liste von Schulen. Es ist in Ordnung, sich vorab an die Finanzhilfebüros zu wenden. 

Angenommen, Sie reichen die FAFSA gemäß den Regeln unter Verwendung dieser Informationen für 2019 ein. Sobald Sie bei dieser FAFSA auf "Senden" klicken, rufen Sie die Finanzhilfebüros jeder einzelnen Schule an oder senden eine E-Mail, bei der sich Ihr Schüler bewirbt. Sie sind da, um zu helfen. 

Sie werden mehr Informationen von Ihnen anfordern, und höchstwahrscheinlich erfordern diese Informationen den Nachweis, dass sich das Einkommen geändert hat. Es müssen also Unterlagen eingereicht werden. Aber je früher Sie diesen Prozess mit ihnen beginnen, desto besser. Diese Büros werden im Frühling überschwemmt, wenn Finanzhilfebriefe ausgehen. Wenn Sie es schaffen, kann Ihr Finanzhilfepaket so angepasst werden, dass es die Einkommensänderung berücksichtigt, lange bevor das Finanzhilfepaket jemals an die Familie geht. Seien Sie also proaktiv. Haben Sie viel Papierkram und Beweise. 

Gleiches gilt, wenn sich Ihre finanzielle Situation Mitte des Jahres ändert. Nehmen wir an, Sie fahren mit und dann taucht etwas auf und macht Sie blind. Es gelten die gleichen Regeln. Nehmen Sie so schnell wie möglich am Kontaktprozess teil und reichen Sie alle erforderlichen Unterlagen ein. 

Ich war schon oft mit Familien auf diesem Weg. Hochschulen sind immer bereit, einer Familie zu helfen. Sie sind möglicherweise nicht immer in der Lage, der Familie zu helfen.

Wenn Sie nichts Bedeutendes hatten, das für das gilt, was ich gerade gesagt habe, aber dennoch das Gefühl haben, dass Sie mehr Geld für Hilfe benötigen, empfehle ich Familien, bis April oder Mai zu warten, um eine Überprüfung ihrer finanziellen Hilfe zu beantragen. 

Der Grund dafür ist, dass die Finanzhilfebüros der Hochschulen im Winter und Frühling herumkrabbeln, um Familien zu helfen, die große finanzielle Veränderungen erlebt haben. Sie werden also zögern, mit einer Familie zusammenzuarbeiten, die nicht in der Lage ist, den Nachweis zu erbringen, dass sie weitere Hilfe benötigen. Sie werden dich nicht an die Spitze bringen. Das bedeutet nicht, dass sie nicht helfen werden, aber sie warten darauf, wie sie mit den anderen Situationen umgehen können. 

Warten Sie also für Familien, die wirklich nur das Gefühl haben, dass es eine Strecke ist, bis April oder Mai. Verfassen Sie eine E-Mail an das Finanzhilfebüro. 

Normalerweise hilft es, ein Gegenangebot zu haben. Für Schüler, die vielleicht zwei kleine private Schulen für freie Künste haben, die drastisch unterschiedliche finanzielle Zuschüsse anbieten - ich spreche von 3-5 Tausend oder mehr -, ist es daher angebracht, einen Rechtsbehelf einzulegen. 

Sei freundlich. Sei nicht anspruchsvoll. Und sagen Sie einfach: "Wenn Sie eine Chance haben, möchte ich, dass Sie dies überdenken." 

Und das ist okay für Eltern. Oft beschäftigen sich Eltern mit den Finanzen und sind offensichtlich diejenigen, die diesen Prozess finanzieren. Ein Student muss nicht derjenige sein, der sich an Finanzhilfebüros wendet und mit diesen umgeht. Wenn sie das gerne tun, großartig. Aber sie müssen nicht diese Person sein. Daher ist es angemessen, dass Eltern den Prozess für ihre Schüler verwalten, wenn es darum geht. 

Und wenn Sie dann diese andere finanzielle Unterstützung von einer anderen Schule erhalten und sagen: "Hier ist, was die Denison University bieten konnte. Gibt es eine Chance, dass Sie dies erreichen können?" 

Gehen Sie auch hier nicht mit den Erwartungen ein, dass es klappen wird. Sie können höchstens ein paar tausend Dollar sparen. Erwarten Sie keine 20,000 USD mehr. Bereiten Sie sich auf nichts vor und dann werden Sie vielleicht angenehm überrascht sein. 

Überprüfen Sie die TUNs Interview mit Megan Walter, einer Politikanalystin bei der National Association of Student Financial Aid Administrators (NASFAA), um Tipps zum Schreiben eines Berufungsschreibens für Finanzhilfen zu erhalten.

In welchen Situationen sollten Studierende private Darlehen beantragen? Haben Sie Ratschläge, um Studenten bei der Auswahl der besten privaten Darlehen zu helfen? 

In der Regel sollten Studierende nur in Betracht ziehen, eine private zu erwerben Bildungsdarlehen wenn sie die Bundesdarlehen ausgeschöpft haben. Bundesdarlehen haben viel niedrigere Zinssätze. Sie haben feste Zinssätze. Sie haben im Laufe der Zeit niedrigere Gebühren und Kosten und normalerweise bessere und flexiblere Rückzahlungspläne. Also zuerst der Bund und dann alles andere. 

Die Bundesregierung stellt zusätzlich ein Darlehen zur Verfügung. Die, über die ich vorher gesprochen habe, sind die Stafford Darlehen. Diese haben niedrige, feste Zinssätze und gute Rückzahlungsbedingungen. Aber dann bietet die Bundesregierung so etwas wie das an Bundesplusdarlehen

Jedes private Darlehen, das eine Familie in Betracht zieht, sollte mit dem Federal Plus-Darlehen verglichen werden. Das Plus-Darlehen ist viel günstiger und kann auch bessere Rückzahlungsbedingungen haben als private Darlehen. 

Ich liebe diese Website namens finaid.org. Sie sind die vom Bund betriebene Website für Finanzhilfen. Sie haben ein Glossar aller dieser Begriffe. Sie brechen all diese Informationen auf und haben eine Menge Taschenrechner, um private Kredite und Bundeskredite zu vergleichen. Verwenden Sie diese Website also auf jeden Fall, wenn Sie in dieser Kategorie des Einkaufens von Krediten sind. 

Wie gesagt, Sie wollen immer zuerst mit Bundesstudienkrediten gehen. Private Kredite können feste oder variable Zinssätze haben und auch mit höheren Originierungsgebühren und anderen Gebühren verbunden sein. Manchmal können sogar Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung Ihres Darlehens anfallen. Das ganze System ist so frustrierend. 

Ein Student sollte daher nur dann private Darlehen beantragen, wenn eine Lücke zwischen den Gesamtkosten für die Teilnahme und den Ersparnissen des Studenten, Bundesdarlehen, Stipendien, Arbeitsstudien und dem monatlichen Cashflow besteht. 

Denken Sie daran, eine Familie zahlt dafür, dass ein Student unter seinem Dach lebt. Die Familie zahlt für Strom, Wasser und Gas, die der Schüler verwendet. Die Familie zahlt für das Essen, das der Schüler isst. Vielleicht bezahlt die Familie, wenn der Schüler in der High School ist, für Musikunterricht oder Clubsport. All diese Kosten werden weg sein, wenn dieser Student für neun Monate im Jahr das College verlässt. Das Geld, das eine Familie ausgegeben hat, kann auch in monatlichen Cashflow für das College umgewandelt werden. 

Nehmen wir an, eine Schule kostet 30,000 US-Dollar und das gesamte Geld, auf das ich gerade Bezug genommen habe, summiert sich auf 22,000 US-Dollar pro Jahr. Eine Familie muss sich die fehlenden 8,000 US-Dollar einfallen lassen. Dann schauen wir uns die privaten Kredite an. 

Der Gesamtbetrag, den Studierende über einen Zeitraum von vier Jahren in allen öffentlichen und privaten Darlehen leihen, sollte den Gesamtbetrag nicht überschreiten, den sie aus ihren durchschnittlichen Anfangsgehältern im ersten Jahr verdienen würden. Dies ist meine Faustregel. Wir halten uns an diese Faustregel, da die monatliche Rückzahlung etwa 100 US-Dollar pro Monat für jeweils 1,000 geliehene US-Dollar beträgt. Wenn sich ein Student insgesamt 38,000 USD geliehen hätte, um vier Jahre Ausbildung zu bezahlen, würde seine monatliche Rückzahlung 380 USD betragen. 

Wenn Ihr Schüler nicht weiß, was er tun möchte, wählen Sie vier oder fünf Felder aus, die er in Betracht zieht, und ermitteln Sie die Durchschnittsgehälter dieser Felder. 

Die Gebühren für private Studentendarlehen variieren je nach Kreditgeber. Achten Sie bei der Aufnahme eines privaten Studentendarlehens auf die Entstehungs- und Antragsgebühren sowie auf die Strafen für die vorzeitige Rückzahlung dieses Darlehens. 

Private Kreditgeber ermöglichen es normalerweise einer Familie, sich online vorqualifizieren zu lassen, bevor Sie einen Antrag ausfüllen. Dies kann Ihnen helfen, herauszufinden, wie viel Sie möglicherweise ausleihen können und wie hoch Ihr Zinssatz sein könnte. Dies ist der Beantragung einer Hypothek sehr ähnlich. Sie müssen sich vorqualifizieren und erhalten eine allgemeine Vorstellung davon, wie hoch Ihr Zinssatz sein würde. 

Wie ich bereits sagte, möchten Sie zuerst alle anderen Optionen ausschöpfen. Wenn Sie bereit sind, einen privaten Kredit aufzunehmen, vergleichen Sie die Gebühren und Zinssätze mehrerer Kreditgeber, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Nehmen Sie nicht den ersten, den Sie recherchieren. Dies ist eine so große Investition, dass Sie sie sich selbst und Ihrer Zukunft oder, wenn Sie Eltern sind, der Zukunft Ihres Kindes schulden, um den niedrigsten Zinssatz zu finden, den Sie zu den besten Konditionen erzielen können. 

Finaid.org bietet viele Informationen zu privaten Krediten und Details darüber, worauf Sie beim Vergleich der Zinssätze achten sollten. Es hat auch Taschenrechner, um herauszufinden, welches Darlehen das bessere Darlehen ist. Das Einkaufen von Zinssätzen, das Vergleichen von Optionen und das Treffen einer fundierten Entscheidung sind die besten Möglichkeiten, um einen privaten Kredit aufzunehmen. Aber leihen Sie sich auf der privaten Seite so wenig wie möglich aus. 

Danke, Amber, dass du heute zu uns gekommen bist. 

Es war mir ein Vergnügen. Danke für die Einladung. 

Dieses Interview wurde aus Gründen der Übersichtlichkeit bearbeitet. Sehen Sie sich das vollständige Video an .

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